ЦБ
15.11
с 16.11
ММВБ Нефть

USD

59,62
+0,63
60,25 59,86
61,92

EUR

69,68
+1,49
71,17 70,57
Отправьте заявку в 2 и более банка – получите лучшие условия!
Название, организация
Минимальный первоначальный взнос
Основная ставка по кредиту
Сумма
Цель кредита
30 % от 14.5 % до 30 000 000 руб.
  • доля в квартире
  • кв. в новостройке
показать ещё
  • доля в квартире
  • кв. в новостройке
  • кв. в строящемся доме
  • строительство дома
  • дом/коттедж с землей
  • кв. на вторичном рынке
  • комната
Онлайн-заявка

Добавить к сравнению

30 % от 13.5 % до 30 000 000 руб.
  • кв. на вторичном рынке
  • доля в квартире
Онлайн-заявка

Добавить к сравнению

15 % от 13 %
  • кв. на вторичном рынке
  • доля в квартире
показать ещё
  • кв. на вторичном рынке
  • доля в квартире
  • комната
Подробнее

Добавить к сравнению

от 23 % до 500 000 руб.
  • кв. на вторичном рынке
  • дом/коттедж с землей
показать ещё
  • кв. на вторичном рынке
  • дом/коттедж с землей
  • доля в квартире
  • комната
Подробнее

Добавить к сравнению

30 % от 22 %
  • доля в квартире
  • кв. в новостройке
показать ещё
  • доля в квартире
  • кв. в новостройке
  • кв. в строящемся доме
  • строительство дома
  • дом/коттедж с землей
  • кв. на вторичном рынке
Подробнее

Добавить к сравнению

Ипотека на долю в квартире: возможно ли оформить кредит?

С ипотекой на квартиру проблемы возникают крайне редко, особенно, если жилье приобретается в хорошем районе и заемщик соответствует требованиям банка. Ситуация, когда необходимо выкупить долю в жилом помещении, более специфична, и получить кредит на покупку части – намного сложнее.

Возможность получить именно ипотечный кредит на долю в любой жилой недвижимости зависит всего от одного критерия: сколько собственников будет у квартиры после выкупа доли. Если заемщик становится единоличным собственником, шансов на получение займа намного больше. В таком случае банк получает в залог недвижимость, продать которую при невыполнении обязательств по выплате долга будет легко, а значит – согласится пойти на риск и предоставить кредит.

Схема оформления кредита и предоставления залога практически не отличается от стандартной ипотечной, с некоторыми изменениями, которые касаются именно долевой собственности.

Почему банки не хотят выдавать ссуду


Существуют обстоятельства, при которых оформить ипотеку будет гораздо сложнее, а в большинстве банков – невозможно:
  • Если вторым собственником является близкий родственник: брат, сестра, мать, отец.
  • Если доли в квартире принадлежат супругам в разводе.
  • Если заемщик не сможет стать единственным собственником после выкупа доли.

Сделки между близкими родственниками, казалось бы, не должны вызывать сомнений у кредитора – ведь в собственность заявителя переходит вся площадь недвижимости. Но часто отказ банки мотивируют возможностью нецелевого использования кредита: клиент в действительности получает свою долю от кровного родственника бесплатно, а полученную на более выгодных условиях, в сравнении с потребительским кредитом, по ипотеке сумму тратит на другие нужды.

Если планируется выкуп доли у бывшего супруга (супруги), стоит после окончания процедуры развода подождать несколько месяцев (как минимум, от 6 до 12 месяцев). За это время все спорные вопросы с разделом имущества должны быть разрешены. На более раннем сроке банки отказывают бывшим супругам в кредитовании, не желая идти на риск с принятием в залог недвижимости, которая может стать предметом судовых споров.

Аналогично, гораздо больше шансов получить кредит, если доля, которая приобретается, является последней – после выкупа в собственность клиента переходит вся недвижимость. В ситуации, когда собственников больше, у банка могут возникнуть проблемы с продажей недвижимости: это обстоятельство автоматически переводит в жилье в разряд неликвидного.

Альтернативные возможности: 3 способа получить кредит, если в банке отказали

При отсутствии обстоятельств, которые могут негативно сказаться на решении финансового учреждения выдать кредит, можно рассчитывать на ипотеку на долю в квартире в 3 банках:

  • Сбербанк кредитует все виды жилой недвижимости.
  • ВТБ 24 не предлагает стандартных программ, каждая ситуация рассматривается индивидуально.
  • Банк «Глобэкс» кредитует покупку доли в жилье.

Если самостоятельно получить кредит в крупном банке не удалось, есть 3 альтернативных варианта выхода из ситуации:

  • Обратиться к посреднику – брокеру.
  • Взять займ в кредитной небанковской организации.
  • Получить потребительский нецелевой кредит.

Обратившись к посредникам, придется оплатить услуги – в большинстве случаев брокеры устанавливают плату в виде фиксированной комиссии в процентах от суммы займа. Основное преимущество – значительная экономия времени на поиск банка, сбор и оформление документов. Посредник проанализирует все программы кредитования, поможет выбрать оптимальные условия, окажет действенную помощь с получением согласия от банка.

Кредитные организации менее щепетильно относятся к заемщикам, но предоставляют кредит на меньший срок, а ставки и условия – менее выгодные. Лучше найти долгосрочную потребительскую ссуду в любом из банков: переплата на ставке составит не более 2-3% в год, а срок может составлять до 15 лет.

Как купить долю в квартире в ипотеку? Готовим документы


Перечень документов, которые нужны после получения предварительного согласия банка на покупку доли:
  • Паспорт, идентификационный номер.
  • Документ, который подтверждает право собственности.
  • Справка из БТИ.
  • Техническая документация, план.

Заемщику придется провести оценку доли за собственный счет: на основании данных отчета оценщика банк примет окончательное решение о сумме кредита. Также нужно предоставить технический паспорт квартиры с точной экспликацией помещений и обозначением доли: ведь такая форма собственности предусматривает часть в каждом из помещений жилья.

Также банк попросит оформить письменное согласие других владельцев долевых частей на продажу/покупку части квартиры, согласие супруга на проведение сделки.

Ипотека на долю в квартире: как получить кредит в Сбербанке

В Сбербанке действует акционная программа «Единая ставка». Можно оформить ипотеку на любой вид недвижимости по ставке 13,45% (ставка действует для действующих клиентов банка). При этом минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей, а максимальная – 15 млн. рублей. При получении кредита до 15 млн. рублей не требуется подтверждение дохода. Достаточно паспорта и другого документа на выбор клиента из перечня банка.

Договор ипотеки может быть заключен на 30 лет, а минимальный взнос – от 15%. При большем размере собственных средств, которые может внести заемщик, годовая ставка снижается. Если нет возможности подтвердить официальный доход, ставка вырастет на 0,5%. Если заемщик не является клиентом банка – еще на 0,5%.

Придется страховать залоговое имущество на весь срок действия ипотеки. Дополнительно Сбербанк предлагает застраховать жизнь и здоровье заемщика. При отказе от этого вида полиса ставку увеличат на 1%.

В качестве бонуса Сбербанк предлагает оформление выгодной кредитки: карты моментального выпуска с льготным периодом. Это даст возможность не допускать просрочек и штрафных санкций при погашении ежемесячных платежей.

Досрочное погашение разрешается условиями договора, без начисления дополнительных комиссий и штрафов.

Условия от банка «Глобэкс» для кредитования любой части недвижимости

В банке «Глобэкс» ипотека на долю может быть оформлена только после подтверждения уровня дохода. Кредитор принимает к сведению как справки официального образца, так и собственной формы. Срок действия договора – до 30 лет.

Сумма, которую можно получить – до 25 млн. рублей, с условием, что размер кредита не превысит 80% от стоимости жилой недвижимости. Минимальный взнос – 20%.

Действует ставка от 14,7% годовых. Заемщику также придется подтвердить наличие стажа на последнем месте работы не менее 4 месяцев, и общего – от 1 года. Способ погашения выбирает заемщик: доступна схема с равными (аннуитетными) платежами, также – с дифференцированными платежами.

Минимальный возраст заемщика – от 22 лет, максимальный (на дату полного погашения) – 60 (для женщин) и 65 лет (для мужчин).

Как правильно действовать: экономим время и деньги

Прежде чем начинать обивать пороги банков, стоит самостоятельно оценить все риски и возможности: просмотреть документы, обсудить ситуацию с другими собственниками. Если хоть один из них не подпишет согласие на продажу, все равно классический ипотечный кредит получить не удастся.

Только после того, как проверены все документы, согласована на устном уровне сделка с продавцом, можно начинать выбор программы в банке. Лучше потратить время на поиски банка, и оформить ипотеку, чем отдавать жилье в залог кредитной финансовой организации.

Если времени на хождение по банкам нет, лучший выбор – профессиональная помощь. Грамотный брокер не только найдет оптимальные условия, но и поможет с оформлением достаточно большого количества документов из разных инстанций.

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека. Пошаговая инструкция к сделке

Тайны ипотеки и новостроек: о чем не расскажут банкиры и дев...

Как получить ипотеку. Получение ипотеки, полезные советы от ...

На какой срок брать ипотечный кредит?

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или