ЦБ
12.11
с 15.11
ММВБ Нефть

USD

65,22
+0,64
65,86 66,28
44,27

EUR

71,13
-0,08
71,05 71,03
Отправьте заявку в 2 и более банка – получите лучшие условия!
Название, организация
Минимальный первоначальный взнос
Основная ставка по кредиту
Сумма
Цель кредита
от 20 % до 3 000 000 руб.
  • дачный/садовый дом с землей
  • земельный участок
показать ещё
  • дачный/садовый дом с землей
  • земельный участок
  • строительство дома
Подробнее

Добавить к сравнению

30 % от 20 % до 2 000 000 руб.
  • кв. на вторичном рынке
  • дом/коттедж с землей
показать ещё
  • кв. на вторичном рынке
  • дом/коттедж с землей
  • земельный участок
Подробнее

Добавить к сравнению

30 % от 20 %
  • кв. на вторичном рынке
  • дом/коттедж
показать ещё
  • кв. на вторичном рынке
  • дом/коттедж
  • дачный/садовый дом с землей
  • земельный участок
  • любые цели
Подробнее

Добавить к сравнению

50 % от 19.9 %
  • кв. в строящемся доме
  • дом/коттедж
показать ещё
  • кв. в строящемся доме
  • дом/коттедж
  • доля в квартире
  • земельный участок
  • строительство дома
Подробнее

Добавить к сравнению

10 % от 19 % до 3 000 000 руб.
  • кв. на вторичном рынке
  • дом/коттедж с землей
показать ещё
  • кв. на вторичном рынке
  • дом/коттедж с землей
  • земельный участок
  • строительство дома
Подробнее

Добавить к сравнению

Ипотека на земельный участок: 4 лучшие программы кредитования

Один из самых молодых видов кредитования, ипотека на земельный участок, становится менее доступным. Большинство банков, активно продвигавших продукт в прошлом году, отказываются от кредитования земли. Для тех, кто решил сменить квартиру на дом за городом, анализируем возможности: какой участок можно купить в кредит, сколько придется заплатить и какие банки согласятся на заключение договора.

Несмотря на кризисные условия и существенно выросшие ставки по ипотеке, имеет смысл задуматься о приобретении участка. Это выгодно: заемщик получает возможность зафиксировать цену в рублях и выиграть на повышении в долгосрочном периоде. При неблагоприятных условиях участок теряет в ликвидности быстрее, чем квартира, но в перспективе владелец земли – всегда в выигрыше.

Выбирая участок в качестве капиталовложения, следует определиться с его назначением: если планируется постройка жилья, стоит присмотреться к коттеджным поселкам в непосредственной близости к городу. Менее затратно – купить сельскохозяйственный участок.

Можно ли купить участок в ипотеку: общие требования к предмету залога

Возможность оформления ипотеки напрямую зависит от характеристик участка. Банки выдвигают собственные требования, при полном соответствии которым участок может быть принят в виде залога. Основной критерий – ликвидность: насколько быстро и выгодно кредитор сможет реализовать залоговое имущество, если заемщик не выполнит собственных обязательств.

Ликвидность определяется на основании оценки рисков и качества земли:

  • Место расположения участка.
  • Удаленность от транспортных развязок.
  • Инфраструктура в районе расположения.
  • Наличие инженерных коммуникаций в непосредственной близости.
  • Экологическое состояние местности, расположение вблизи крупных промышленных объектов.

Наивысшей степенью ликвидности обладают участки в пределах активно застраивающихся коттеджных поселков и комплексов в пределах городской черты или недалеко от города. Такой участок продать можно всегда – соответственно, риск банка будет минимальным.

После оценки качества представители банка обязательно проверят наличие всех документов. Требования к участку, который оформляется в виде залога:

  • Установленное право собственности.
  • Соответствие площади минимальной норме.
  • Точно определенные границы.
  • Наличие беспрепятственного транспортного доступа.
  • Обязательно наличие кадастрового учета.

Перед заключением договора в обязательном порядке проверяется наличие обременений на отчуждение данного земельного участка.

Первоначальный взнос – сколько придется заплатить и можно ли получить кредит без него

Для покупки выбранного участка придется подготовить крупную сумму – размер первоначального взноса составляет от 15 до 30%. Единственная программа с нулевым первым платежом, доступная в Россельхозбанке, позволяет приобрести как сельскохозяйственные участки, так и под строительство, физическим, юридическим лицам и предпринимателям.

Кроме оплаты первого взноса придется оплатить все сопутствующие расходы – экспертную оценку, стоимость оформления документов, комиссию за выдачу (если предусмотрено кредитом). Обязательным атрибутом ипотечного кредитования является страхование предмета залога. В случае если ипотека оформляется на землю, банк может потребовать заключения 3 видов договоров:

  • Непосредственно предмета залога.
  • Титульного страхования.
  • Страхования жизни заемщика.

Все действия, связанные с оформлением участка в залог, могут проводиться только после одобрения банком заявления на получение ипотеки.

Подводные камни договора: на что обратить внимание


Форма договора по ипотеке на земельный участок имеет ряд существенных отличий от договора кредитования жилья. Тонкости, о которых нужно знать:
  • Заемщик имеет полное право на строительство в пределах участка.
  • Стоит удостовериться о прописанном в договоре требовании об уведомлении кредитора о начале строительных работ.
  • Залог не может оформляться на часть земельного участка.

Важный момент: все построенные объекты неотделимы от участка, поэтому кредитор имеет право распоряжаться всем имуществом, но реализовано оно может быть только после получения согласия от заемщика.

Условия Сбербанка по ипотеке на землю

Ипотека на земельный участок в Сбербанке оформляется на срок до 30 лет. Кредит может быть предоставлен на покупку участка, постройку или покупку загородного дома, дачи. В качестве обеспечения заемщик может оформить как приобретаемое имущество, так и другую недвижимость, собственником которой является.

Минимальный взнос составляет 25% от стоимости имущества. Максимальная сумма кредита устанавливается в индивидуальном порядке, но не может превышать 75% стоимости залога. Процентная ставка составляет 13% для клиентов и держателей зарплатных карт, для новых заемщиков ставка устанавливается в зависимости от суммы, срока и финансового состояния.

Страхование имущества является обязательным на протяжении всего срока действия договора. Возраст заемщика не может быть менее 21 года на дату начала договора, и не более 75 лет на дату окончания действия.

Подтверждение доходов – обязательно, созаемщиками могут выступать близкие родственники, их доход также принимается к расчету возможной суммы кредита.

Россельхозбанк – лучшие предложения и выбор программы


В банке действуют две программы для кредитования земельных участков. Целевая ипотека – это возможность приобрести объект жилой недвижимости или земельный участок по выгодным условиям. Размер кредита ограничен суммой в 20 млн. рублей, минимальный размер – 100 тыс. рублей.

Ипотека оформляется на длительный период – до 30 лет. Банк дает возможность получить кредит без необходимости подтверждения доходов. Ставка по кредиту составляет от 13,5 до 16% - рассчитывается в зависимости от срока действия договора и суммы первоначального взноса.

Если заемщик отказывается от заключения договора страхования, банк увеличит ставку на 3,5% годовых. Для владельцев зарплатных карт существует скидка в размере 0,5% от базовой ставки. Комиссия за выдачу не взимается, срок одобрения действует 3 месяца.

ВТБ 24 кредитует покупку участка только в индивидуальном порядке

ВТБ 24 временно прекратил действие программы по ипотечному кредитованию под залог земельного участка. В индивидуальном порядке может быть рассмотрена возможность оформления залога на землю по программе «Покупка готового жилья».

Сумма кредита составляет от 1,5 до 90 млн. рублей. Срок – до 30 лет. Для постоянных клиентов ставка составляет 13,5%, для новых – 14%. При отказе от страхования банк увеличит ставку на 1%. Размер первоначального взноса зависит от места расположения объекта и составляет от 20 до 30% от стоимости.

Банк «Санкт-Петербург» - кредит на 15 лет

Банк кредитует на срок до 15 лет. Максимальная сумма, которую можно получить по ипотечному договору – 10 млн. рублей. Минимальный первый взнос составляет 30%. Кредит может быть выдан в рублях и в валюте. Ставка годовых составляет от 16 до 17,5%, зависит от суммы первого взноса и валюты займа.

Страхование является обязательным, в перечень обязательных полисов входит договор личного страхования, имущественного и титульного страхования. В случае отказа от заключения договора процентная ставка суммарно может быть увеличена на 2,5%.

В каком банке выгоднее взять ипотеку на земельный участок

Практически одинаково выгодные условия предлагают Сбербанк и Россельхозбанк. Преимущества программ – длительный срок кредитования, низкие ставки, прозрачные требования. Существенным доводом для оформления ипотеки в Россельхозбанке является отсутствие необходимости официально подтверждать уровень дохода, достаточно подтвердить стаж.

Только в Россельхозбанке действует программа кредитования покупки земли для осуществления сельскохозяйственной деятельности – единственная возможность получить целевой займ для фермеров и предпринимателей.

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека. Пошаговая инструкция к сделке

Тайны ипотеки и новостроек: о чем не расскажут банкиры и дев...

Как получить ипотеку. Получение ипотеки, полезные советы от ...

На какой срок брать ипотечный кредит?

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или