ЦБ
20.06
с 21.06
ММВБ Нефть

USD

64,07
-0,45
63,62 63,62
75,41

EUR

74,18
-0,57
73,61 73,70
Обзоры

Льготная ипотека с господдержкой в 2018 году

Не всем потребителям из социального сектора удалось осилить самостоятельную покупку недвижимости даже с помощью государства. Их единственная надежда льготная ипотека в 2018 году. Продолжится ли субсидирование этих категорий, и в каких формах?

Помощь государства: кто может претендовать?

Льготная ипотека

Льготная ипотека – особый вид кредитования. Его основное отличие от обычной ссуды на покупку недвижимости выражено более низкой процентной ставкой. Эта антикризисная программа, увидевшая свет в 2015 году, призвана простимулировать снижение стоимости приобретения жилья в кредит для малообеспеченных семей и людей с низким уровнем дохода. Она нацелена на реструктуризацию кредитов, которую государство использует для появления доступных банковских продуктов.

Ставка по льготной ипотеке не может составлять более 12%. Существенные плюсы программы – наличие кредитных каникул сроком до 12 мес. и возможность снижения уровня ежемесячных выплат. Такой подход позволяет даже малоимущему заемщику без проблем погашать задолженность. Сумма возмещения – не более 200 тыс. руб. Лидерами рынка льготного кредитования являются: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Россельхозбанк.

Ипотека с льготной ставкой доступна всем гражданам РФ, соответствующим определенным критериям. Ее могут оформить:

  • неполные и молодые семьи, где растет один ребенок, если возраст супругов не превышает 35 лет;
  • многодетные семьи, воспитывающие двоих и более детей не старше 18 лет;
  • военнослужащие;
  • инвалиды и участники ВОВ, участвующие в госпрограмме по улучшению условий проживания;
  • государственные и муниципальные служащие, доход которых за вычетом выплат по ипотеке не достигает прожиточного минимума;
  • молодые специалисты до 35 лет, работающие в сферах образования, медицины, науки.

Условия, требования и критерии: каких изменений ждать в 2018?

льготная ипотека

Одного желания оформить льготную ипотеку мало. Необходимо соответствовать условиям, которые предъявляются к претендентам. Важным фактором являются и требования по отношению к выкупаемому объекту. Максимальная сумма ссуды не может превышать 8 млн. руб. для москвичей, жителей Московской области и Санкт-Петербурга. В прочих регионах РФ лимит ограничен 3 млн. руб. Минимальный первоначальный взнос при участии в госпрограмме – должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемой невидимости.

Подавая заявку на льготную ипотеку, следует помнить, что банк обязательно потребует застраховать жизнь. Условие распространяется только на первый год использования займа. По окончании этого срока страховой договор можно не продлевать, однако сразу же последует увеличение ставки на 1%.

В 2018 году участником льготной ипотеки может стать каждый гражданин или гражданка, вступившие в семейные отношения и нуждающиеся в собственном жилье. Условия кредитования будут все больше тяготеть к отличиям по региональным признакам. Основанием тому является большое разнообразие банковских программ жилищного кредитования, где социальные займы могут предоставляться в 3-х видах:

  1. Государственное жилье. Это квадратные метры, предоставленные государством и реализуемые по заниженной цене, а также под невысокие ставки.
  2. Госсубсидия. Эта льгота распространяется только не те категории граждан, которые фигурируют в действующем законодательстве как претенденты на государственную поддержку. Субсидия выдается с условием, что может быть истрачена только на погашение части жилищной ссуды.
  3. Сниженная ставка. Эта привилегия датируется из госбюджета.

Семьи и граждане, претендующие на льготную ипотеку, должны пройти процедуру регистрации и подтвердить необходимость улучшения жилищного состояния. Для этого нужно предоставить заявление и документы, подтверждающие годовой совокупный доход и состав семьи.

Количество ипотечных займов по льготным программам не ограничивается законодательством, если сумма каждого кредита не превышает максимальный лимит ссуды, установленный в регионе.

Государственные программы социального кредитования

Льготная ипотека с господдержкой реализуется в основном на базе программы «Жильё для российской семьи», которая рассчитана на улучшение жилищных условий молодых семей и малообеспеченных граждан. Для ее реализации государство привлекает отечественные финансовые организации. Банк получает денежные средства, которые предназначены для предоставления выгодных населению социальных займов на недорогие объекты недвижимости.

Программа имеет несколько направлений, ориентированных на:

  • молодые семьи;
  • бюджетников;
  • ученых;
  • молодых специалистов.

Льготная ипотека выдается на определенные виды недвижимости: новостройки и строящееся жилье. Объекты вторичного рынка и коттеджные постройки, предлагаемые даже по самым скромным ценам, не поддерживаются программой. Субсидирование осуществляется из расчета 18 кв. м. на одного члена семьи.

Узнать о привилегиях, которые можно получить со стороны государства при оформлении жилищной ссуды, можно в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Именно эта организация отвечает за воплощение в жизнь государственной программы. Здесь подробно объяснят, как получить льготную ипотеку и какие понадобятся документы для подтверждения социального статуса. Подобного рода консультации доступны в главных государственных банках-участниках программы: Сбербанке и ВТБ 24, а также в аккредитованных для участия в программе финансовых организациях.

Негосударственная помощь в приобретении недвижимости

льготная ипотека

Сбербанк выдает ипотеку под 12% годовых, сроком на 30 лет. Считается ли такой займ льготным, ведь его ставки снижена, а срок увеличен? Давайте разберемся! Начнем с того, что столь выгодные ссуды выдаются на:

  • покупку готового жилья (недвижимость на вторичном рынке);
  • приобретение строящихся объектов;
  • инвестиции в строительство собственной квартиры.
Законодательство запрещает льготное кредитования недвижимости большой площади.

Разработка программ негосударственного типа – приоритетное направление деятельности различных коммерческих организаций. Цели, преследуемые ими, разнообразны, но в целом совпадают. Субсидируя сотрудника, они стимулируют его желание продлевать рабочий контракт и доказывать свою преданность корпоративным интересам достойным трудом. Банки, со своей стороны, рады таким клиентам, так как получают гарантии стабильных выплат. Условия негосударственной поддержки заметно уступают программам с господдержкой. Здесь и ставки выше, и сроки кредитования короче.

Поддержка многодетных семей в 2018

льготная ипотека

Многодетные семьи в 2018 могут не беспокоится о существующих льготах. Все они сохранятся, так как государство по-прежнему заинтересовано в поощрение рождаемости. Что касается улучшения жилищных условий, то в этой сфере существует два вида привилегий для семей, воспитывающих троих и более детей:

  • льготная ипотека для многодетных со сниженной ставкой: от 6 до 11% и государственная помощь, ориентированная на частичное погашение займа для семей, где воспитывается четверо и более детей;
  • возможность получить в собственность земельный участок с целью застройки.

Спорным моментом является применение на приобретение недвижимости материнского капитала. В 2016 его объем приблизился к сумме в 453 тысяч рублей, однако закон, предусматривающий этот вид помощи, в 2018 году заканчивает свое действие. Специалисты призывают не волноваться и уверены, что правительство обязательно продлит поддержку как минимум до 2019 или даже до 2026г. У них есть сведения, что в Госдуме рассматривается не только этот вариант, но и вопрос увеличения материнского капитала 1,5 млн. руб. Соответствующий закон еще не получил подтверждения.

Получить жилье взамен земельного надела в 2018 году многодетная семья не сможет. Единственным решением квартирной проблемы станет льготная ипотека.

Чего ждать учителям с наступлением нового года?

Льготная ипотека для учителей поставлена в зависимость от регионального законодательства, тем не менее программы имеют общие признаки:

  • ставка: менее 10% годовых;
  • субсидирование первоначального взноса из средств местных бюджетов;
  • срок погашения льготного жилищного займа: до 30 лет

В текущей период учителям доступны программы со следующими параметрами:

  1. Ссуда, выделенная из средств регионального бюджета на погашение стоимости ипотеки – до 40%.
  2. Приобретение недвижимости, предлагаемой из муниципальными фондами.
  3. Кредиты на оплату ставок по жилищным займам.

Чтобы ознакомиться с предоставляемыми льготами и воспользоваться ими в своем регионе, нужно обратиться в городскую или районную администрацию, собрать необходимый пакет документов и подать заявку на ипотечный сертификат. Получив его, можно смело отправляться в банк, аккредитованный государством на предоставление услуг по госпрограмме.

Особенности субсидирования сотрудников бюджетных организаций

Льготная ипотека для бюджетников рассчитана на граждан, занятых в бюджетной сфере, госслужащих и военных. В 2018 году эта привилегия станет еще более доступной. Причиной уверенности аналитиков служит тенденция к снижению ставок, на которую взяли курс крупнейшие банки РФ, последовавшие примеру регулятора. Именно этот факт позволяет рассчитывать и на снижение порога, который фигурирует в требованиях к уровню заработной платы. Первоначальный взнос также планируется урезать или отменить.

Суть социального кредитования состоит в том, что финансовые организации предлагают врачам, учителям и военнослужащим ипотеку с льготной ставкой, а часть ссуды компенсируется из федерального бюджета. Эта возможность реализуется в рамках сразу нескольких программ, позволяющих погасить до 30% от общей суммы займа за счет государственной субсидии.

Сбербанк и социальные ссуды

льготная ипотека

Главным поставщиков льготных программ бюджетного типа является Сбербанк. Вот лучшие программы, которые представлены финансовой организацией в рамках реализации господдержки:

Военная ипотека для участников НИС на квартиры в строящихся домах, а также на объекты вторичного рынка:

  • ставка: 12%;
  • сумма: 1,9 млн. руб.;
  • срок: до 15 лет;
  • первоначальный взнос: от 20%;
  • отсутствие комиссий;
  • без подтверждения дохода.

Жилищное кредитование молодых семей (до 35 лет), официально зарегистрировавших брак и подтвердивших членство в списке нуждающихся в улучшении жилищных условий (свидетельство местного органа самоуправления). Основное требование – достаток семьи должен быть подходящим для осуществления ежемесячных выплат, каждая их которых не может превышать 40% от суммарного дохода.

Субсидирование низких процентных ставок до 11,5%, но эта программа закончится с наступлением 1 января 2018 года. Займет ли ее место другая, пока не известно.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Смотрите видео по теме статьи

"Подробности". Ипотека с господдержкой

Ипотека с государственной поддержкой 11,5 - 12% годовых

[НЗ: 303] ипотека с господдержкой

Кому доступна ипотека с господдержкой?

Программа "Ипотека с господдержкой" от Сбербанка |...

Войти
Войти как пользователь
или
Валентина
ЗДравствуте! Дочь в августе прошлого(2016) года взяла ипотеку. Сейчас она инвалид 1 группы (пересадили почку ) и внучка инвалид детства. Имеют они какие то права на гос. поддержку и куда нужно обращаться по этим вопросам?
28.09.2017 12:31:27
Войти
или