ЦБ
12.11
с 15.11
ММВБ Нефть

USD

65,22
+0,64
65,86 66,28
44,27

EUR

71,13
-0,08
71,05 71,03

Ипотечный кредит без авансового платежа в Сбербанке: способы получения

В отличие от некоторых банковских структур РФ, программа по предоставлению ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке отсутствует. Однако у соискателей есть некоторые возможности, которые позволяют обойти требование об уплате авансового платежа.

Варианты ипотечного займа без первоначального платежа

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такой вопрос волнует граждан, которые рассматривают возможность оформления ипотечного займа, но не имеют достаточных средств для внесения первоначального взноса. Как обойти это условие?

Хотя Сбербанковская структура отказывается выдавать ипотеку без уплаты авансового платежа, но заемщики вправе использовать в качестве последнего выплаты, получаемые ими в рамках некоторых федеральных программ. Таковыми являются:

  • предложение «Военная ипотека»;
  • ипотечная программа с использованием материнского капитала.
Ипотечный кредит без авансового платежа в Сбербанке: способы получения 0

Сбербанковское кредитование доступно и физическим лицам, которые брали ипотечную ссуду без первоначального взноса в других банках и впоследствии решили воспользоваться программой рефинансирования от Сбербанка.

Для перекредитования ипотеки рядовых граждан сбербанковские специалисты готовы выдать только потребительский кредит.

Кто может воспользоваться ипотекой

Купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке могут:

  • семьи, получившие госсертификат на материнский капитал;
  • военнослужащие.

Сбербанковские служащие при одобрении кредитных заявок учитывают следующие факторы:

  • возраст заявителей, место регистрации;
  • постоянное место работы;
  • вид залогового имущества;
  • информация относительно доходов.
Ипотечный кредит без авансового платежа в Сбербанке: способы получения 1
Любую ссуду (в т.ч. с тридцатилетним периодом погашения) необходимо выплатить до того дня, когда заемщик достигнет граничного возраста.

Возраст заемщиков, место регистрации

Согласно типовым требованиям кредитора к потенциальным заемщикам, рассчитывать на ипотечные займы могут граждане в возрасте от 21 года до 75 лет. Однако федеральными ипотечными программами могут устанавливаться и другие возрастные рамки. Так, при Военной ипотеке возраст клиента не должен превышать 45 лет на момент выплаты ссуды.

При оформлении ипотеки с нулевым первоначальным взносом в Сбербанке одним супругом, второй привлекается в качестве созаемщика, если другое не установлено супружеским (брачным) соглашением.

При подаче заявки на получении ссуды соискатель должен предоставить информацию об адресе своей постоянной и/или временной регистрации.

Место работы

Без предоставления ведомостей о действующих трудовых отношениях клиенту будет непросто получить от кредитора желаемый заём. Доказательствами благонадежности для банкиров будут являться:

  • копия трудовой, заверенная организацией, в которой трудится соискатель;
  • справка работодателя, отражающая информацию о стаже гражданина, занимаемой им должности;
  • заверенная работодателем копия трудового договора либо контракта.
Вместо копии трудовой лицо вправе предоставить выписку из трудовой книжки. Документ выдается работодателем и должен содержать информацию о трудовом стаже за последние пять лет.

Действующими требованиями Сбербанка установлено, что срок действия вышеуказанных бумаг составляет тридцать дней.

Ипотечный кредит без авансового платежа в Сбербанке: способы получения 2

Вид залогового имущества

Повысить свою привлекательность как заемщика для банкиров соискатель может, предоставив данные о потенциальном дополнительном залоговом имуществе. Последним может быть:

  • коммерческая/некоммерческая недвижимость;
  • транспортные средства;
  • земельные участки;
  • ценные бумаги.

Если соискатель пребывает в браке, то второй супруг выдает нотариально заверенное письменное согласие на передачу собственности в залог.

Информация о доходах

Сведения о заработке потенциального клиента – основной фактор, который интересует банковских специалистов. Материалы, отражающие платежеспособность лица, - то, что нужно, чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Во внимание принимаются и дополнительные доходы. Такими, например, могут быть:

  • арендная плата;
  • выплаты, полученные по авторским договорам;
  • пенсия из негосударственных фондов;
  • вознаграждения, выплаченные по гражданско-правовым договорам.
Ипотечный кредит без авансового платежа в Сбербанке: способы получения 3

Сбербанковские специалисты не считают дополнительными доходами:

  • дивиденды от ценных бумаг;
  • полученные суммы по договорам страхования;
  • стипендии;
  • пособия из бюджета;
  • выигрыши в азартные игры;
  • алименты;
  • прибыль от валютных сделок;
  • деньги от продажи имущества.
Размер ипотечной ссуды напрямую зависит от суммы дохода, которую сможет подтвердить клиент. Уровень подтвержденного заработка будет основным фактором при решении вопроса, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке одному человеку.

От обязанности предоставлять документы о своем заработке освобождены лишь лица, которые решили взять ипотеку без первого взноса в Сбербанке в рамках федерального предложения «Военная ипотека».

Ипотечные ставки

С мая 2017 года Сбербанк уменьшил кредитные ставки по ипотечным займам. Теперь, ссуда под:

  • 10% доступна молодым семьям, решившим использовать маткапитал при ипотеке;
  • 10,9% предоставляется военнослужащим в рамках «Военной ипотеки»;
  • 13,9% выдается как потребительский заём на рефинансирование кредитов, полученных в иных банковских структурах.

Для молодых семей, которые пожелали привлечь средства материнского капитала, годовые уменьшаются на 0,5%, когда клиенты соглашаются на электронную регистрацию сделки.

Также процент по ипотеке увеличивается на:

  • 0,5%, если соискатель не имеет сбербанковской зарплатной карточки;
  • 1% при отказе от оформления личной страховки.

Вышеуказанные правила не касаются участников «Военной ипотеки».

Ипотечный кредит без авансового платежа в Сбербанке: способы получения 4

Какие документы требуют банкиры

Каждая банковская структура РФ разработала свой перечень документов, который обязан предоставить соискатель. Сбербанк не является исключением. Желающие получить ипотечную ссуду должны подготовить:

  • заявление-анкету;
  • паспорт;
  • ведомости об адресе регистрации (временной/постоянной);
  • копию трудовой или выписку из нее;
  • постраничную копию контракта (трудового договора), которую заверяет работодатель;
  • копии гражданско-правовых договоров, на основании которых лицо получает доход;
  • справку 2-НДФЛ либо справку о доходах, по утвержденной кредитором форме;
  • справку о назначении пенсий, других ежемесячных выплат;
  • копию декларации 3-НДФЛ;
  • бумагу о праве собственности на залоговое имущество;
  • нотариальное согласие второго супруга на передачу объектов собственности в залог и/или брачный договор (при наличии);
  • договор о страховании залога;
  • экспертную оценку залоговой собственности;
  • справку пенсионного госоргана об остаточных средствах материнского капитала;
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельство участника НИС;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • бумаги относительно кредита иного банка, который желает рефинансировать заемщик (ипотечный договор, справка о непогашенном остатке, информация о просрочках, график погашения).
Банковская структура вправе в одностороннем порядке запросить у соискателя дополнительную документацию.

После одобрения кредитной заявки, дополнительно подаются материалы относительно недвижимости, которую клиент планирует приобрести:

  • свидетельство о праве собственности продавца на жилплощадь (при наличии);
  • выписку Единого госреестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
  • документ, согласно которому у продавца возникло право собственности на жилище (дарственная, договор мены, купчая, свидетельства о приватизации либо праве на наследство);
  • нотариальное согласие второго супруга на продажу, если продавец пребывает в браке;
  • экспертная оценка жилплощади.
Ипотечный кредит без авансового платежа в Сбербанке: способы получения 5

Условия кредитования

Перед тем как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2017 году без первоначального взноса, надо проанализировать условия предоставления банковской структурой ипотечных займов.

Военная ипотека

Соискатели кредита в рамках федеральной программы «Военная ипотека» получают ссуду на таких условиях:

  • максимальный срок погашения – 20 лет;
  • максимальный размер займа 2 220 000 рублей;
  • наличие статуса «участник НИС»;
  • страховка приобретаемого жилища обязательна;
  • комиссии за выдачу ипотеки, досрочное погашение отсутствуют.
Бумаги по приобретаемой жилплощади предоставляются банковскому учреждению в трехмесячный срок.

Ипотека плюс материнский капитал

Покупая жилье по госпрограмме «Ипотека плюс материнский капитал», семья соглашается на:

  • оформление приобретенной жилплощади в качестве общей долевой собственность супругов, детей;
  • способ погашения – аннуитетные платежи;
  • предоставление информации о месте работы;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет, минимальный – год;
  • документальное подтверждение доходов;
  • минимальный заём – 300 тысяч, максимальный – ограничен 80% стоимости жилища (при этом 20% может быть внесено средствами маткапитала);
  • максимальное количество созаемщиков – 3 человека.

Потребительский кредит на рефинансирование ипотеки

С помощью программы Сбербанка по рефинансированию можно перекредитовать пять существующих ссуд в других банковских структурах и одновременно объединить их в один кредит в Сбербанке. То есть, заемщик вместо пяти кредитных платежей сможет платить только один. Клиентов привлекают не только 13,9% годовых, но и такие условия как:

  • отсутствие требования по обеспечению кредита;
  • срок рассмотрения заявки о рефинансировании – 2 дня;
  • минимальный кредит – 45 000 рублей в Москве, 15 000 рублей на остальной территории России;
  • максимальный размер ссуды – 3 миллиона рублей;
  • период кредитования – от квартала до пяти лет;
  • погашение кредита равными частями.
Если клиент имеет временную регистрацию, то срок погашения кредита будет ограничен датой, когда заканчивается регистрация.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Какие квартиры не подходят под ипотеку

Получать стабильный доход и соответствовать критериям банков потенциальному заемщику на жилье недостаточно. Важно подобрать подходящую недвижимость. Какие кварт...

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или