ЦБ
15.06
с 16.06
ММВБ Нефть

USD

62,25
+0,43
62,69 63,20
72,74

EUR

73,56
-1,03
72,53 73,33
Обзоры

Как быстро рефинансировать ипотеку Сбербанка в 2018 году: основные моменты

За прошедшие несколько лет Сбербанк несколько раз снижал ставки по вновь выдаваемым ипотечным займам. Естественно, что действующие клиенты хотели бы оформить рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2018 году на столь же выгодных условиях.

Как быстро рефинансировать ипотеку Сбербанка в 2018 году: основные моменты 0

Суть процедуры

Программы рефинансирования ипотечных кредитов – это реальная помощь гражданам в сохранении жилья. В связи с тем, что Центральный Банк РФ в течение прошлого года неоднократно снижал ключевую ставку, финансово-кредитные организации стали снижать ставки по ипотечным кредитам. В результате клиенты, ранее получившие ипотеку по более высоким ставкам, теперь пытаются добиться для себя тех же условий, что и новые заемщики, заключающие договора в этом году.

Рефинансирование кредита представляет собой процедуру переоформления действующих кредитных обязательств на иных, отличных от прописанных в договоре, условиях. От реализации такой схемы клиент может как выиграть, так и проиграть. Понижение ставки по договору означает экономию для заемщика. Увеличение срока платежа или предоставление права временно не гасить тело кредита несмотря на снижение ежемесячных сумм платежей означает в конечном итоге увеличение затрат на выплату процентов по договору.

Рефинансирование ипотеки банку не всегда выгодно.

Ведь к данной процедуре обращаются не только в тех случаях, когда разница между процентной ставкой по действующему договору и вновь заключенным довольно ощутима, но и тогда, когда клиент испытывает финансовые затруднения в связи со снижением уровня дохода, с изменением валютного курса, если договор заключался в иностранной валюте, и так далее. Банку же интереснее реализовать, заложенное по такому договору, имущество на основании судебного решения, нежели рисковать, продолжая сотрудничество с потенциально проблемным клиентом.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

Вы задаетесь вопросом: "Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?". Несколько лет назад Сбербанк в одностороннем порядке снизил процентные ставки по всем действующим ипотечным займам. Данная акция была обусловлена массовыми обращениями заемщиков с просьбой о снижении ставок по кредиту.

В настоящее время на подобные обращения банк отвечает отказом. Основание: условия кредитного договора. В документе сказано, что Сбербанк вправе при изменении ключевой ставки снизить ставку по ипотеке, однако это не является его обязанностью.

Сбербанк в 2018 г. предлагает программу рефинансирования ипотеки исключительно в отношении договоров, заключенных с другими банками.

Об изменении ставок по действующим договорам в обозримом будущем руководство банка пока не заявляло. Текущее предложение Сбербанка о рефинансировании предполагает привлечение новых клиентов, кредитовавшихся в других банках, за счет перевода их ипотечных договоров на новых, более выгодных для заемщиков условиях.

Альтернативная схема рефинансирования

Поскольку Сбербанк не стремится оформлять реструктуризацию по текущим ипотечным договорам, клиенты ищут альтернативные пути, например, как перевести ипотеку из Сбербанка в другой банк.

Конкуренты предлагают рефинансирование ипотечных займов на условиях, типичных для рынка ипотечного кредитования по состоянию на 2018 г., то есть уже при пониженной процентной ставке. Для инициации процесса следует предоставить:

  • заполненную анкету;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • подтверждение наличия работы и величины дохода;
  • обновленное заключение оценщиков о стоимости ипотечной недвижимости;
  • правоустанавливающие документы по предмету залога (свидетельство о праве собственности и договор на покупку жилья);
  • выписку из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт;
  • выписку из домовой книги;
  • выписку из финансово-лицевого счета.

В общем виде рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке осуществляется по схеме:

  1. В выбранной кредитной организации подается заявка и соответствующие документы на рефинансирование.
  2. На основании указанных бумаг выносится решение о сотрудничестве с клиентом.
  3. С новым кредитором подписывается договор.
  4. Происходит выдача кредита с одновременным погашением задолженности перед Сбербанком.
  5. Получение от Сбербанка документов на снятие обременения.
  6. С жилья снимается обременение. Оформлением занимаются МФЦ. Основание для обращения – письмо Сбербанка об отсутствии претензий по договору, подкрепленное заявлением от лица, уполномоченного данной организацией, либо только заявление заемщика, с приложенной к нему закладной;
  7. Одновременно оформляется обременение в пользу нового кредитора.
  8. Регистрирующие органы снимают с объекта обременение в пользу Сбербанка, в то же время накладывая аналогичное ограничение в пользу иного банка.
  9. Заключаются необходимые договоры страхования.
  10. Новый банк на основании оформления ипотеки в его пользу снижает ставку по кредиту.
Схема с переводом ипотеки из Сбербанка в другой банк и обратно нежизнеспособна ввиду установленного первым ограничением: к рефинансированию флагманом отечественного банковского сектора принимаются только те ипотечные договоры, заключенные со сторонними организациями, что были оформлены более 1 года назад.

При рефинансировании следует быть готовым к длительной работе с обоими кредиторами и дополнительными расходами на:

  • повторную оценку жилья;
  • оформление страховок;
  • оплату услуг нотариуса, если необходимо делать доверенности.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
Войти как пользователь
или
Игорь
Хотел рефинансировать ипотеку Сбербанка в другом банке с пониженным процентом, но все оказалось не так просто. Ипотеку Сбербанка они не захотели взять на себя так как кредит был оформлен совсем недавно. Они рефинансируют только "старые" ипотеки, которым более года.
09.03.2018 17:07:54
Антон
У меня антологичная ситуация случилась, причем охотнее всего они работают с теми, кто уже почти половину ипотеки закрыл. Скорее всего, рефинансировать ипотеку - если уже закрыл ее наполовину, невыгодно. Даже в накладе останешься. Так что банки не упустят своей выгоды.
26.03.2018 17:12:17
Павел
Сбербанк привлекает новых клиентов, рефинансируя кредиты других банков, но своих старых клиентов теряет из жадности? Или уходить к новому кредитору невыгодно из-за искусственных бюрократических преград?
14.03.2018 07:44:28
Антон
Получается все так, я когда подавал заявление об реструкторизации мне пришел отказ.
10.06.2018 18:42:49
Дмитрий
Ваш комментарийсамое интересное что банк не делает реструктуризацию уже существующей ипотеке с гос потдержкой. Не понимаю почему. Ведь банк ни что по сути не теряет.
05.04.2018 12:52:30
Вова
Не, ну они что-то потеряют, но все равно должны быть в хорошем плюсе, поэтому присоединяюсь к Вашему вопросу. Может есть какие-то проблемы? 
06.06.2018 22:49:51
Александр
Как мне сказали в ВТБ, нам все равно, вы уйдёте, кто-то придёт другой. Из другого банка. Так что снижать Вам ставку по ипотеке( в моем случае), нам не интересно и не выгодно, идите в другой банк. Вот такой был ответ.
10.04.2018 23:06:09
Тегран
Ни одному банку не выгодно рефинансирование, будь то ВТБ24 или любой другой банк. Пока государство поддерживало рефинансирование банки были за, а в 2018 все изменилось. Сушите весла!
19.05.2018 17:05:04
Ната
Тоже слышала, что рефинансирование угаснет в этом году.
05.06.2018 06:51:50
Михаил
Нам с женой Сбербанк отказал в снижении процентной ставки ипотечного жилья, мы написали заявление в 2017 и шиш Вам
13.06.2018 19:04:57
Войти
или