ЦБ
18.07
с 19.07
ММВБ Нефть

USD

62,44
+0,47
62,90 62,96
72,80

EUR

73,24
-0,11
73,13 73,33
Операции с залоговой недвижимостью

Как продать квартиру в ипотеке без головной боли: 3 варианта заключения сделки

Продать квартиру, которая находится в залоге у банка – сложно, но при соблюдении необходимой процедуры – реально. Как правильно осуществить сделку, чтобы интересы всех сторон были защищены, и какой срок потребуется для оформления всех документов? Рассмотрим доступные варианты отчуждения квартиры в ипотеке, процедуру снятия обременения и заключения договора купли продажи.

Отправьте заявку в 2 и более банка – получите лучшие условия!

Название, организация
Минимальный первоначальный взнос
Основная ставка по кредиту
Сумма
Цель кредита
Тинькофф Банк
15 % от 6 % до 99000000 руб.
кв. на вторичном рынке
Онлайн-заявка

Добавить к сравнению

Тинькофф Банк
20 % от 6 % до 99000000 руб.
  • кв. в строящемся доме
  • кв. в новостройке
Онлайн-заявка

Добавить к сравнению

ФК Открытие
30 % от 9.35 % до 30000000 руб.
  • доля в квартире
  • кв. на вторичном рынке
Онлайн-заявка

Добавить к сравнению

ФК Открытие
20 % от 9.35 % до 30000000 руб.
  • кв. в строящемся доме
  • кв. в новостройке
Онлайн-заявка

Добавить к сравнению

ФК Открытие
от 9.35 % до 30000000 руб.
рефинансирование
Онлайн-заявка

Добавить к сравнению

В продаже залоговой квартиры участниками, в отличие от недвижимости без обременения, участвуют 3 стороны:

  • Продавец.
  • Покупатель.
  • Залогодержатель (банк).

Процесс должен начинаться с главного: получения согласия кредитора на сделку. Без разрешения банка никаких действий с залоговой недвижимостью совершать нельзя. Для получения согласия банка необходимо подать заявление, дополнительно может потребоваться письменное согласие супруга (супруги), и, если по договору есть несколько заемщиков, их обязательное согласие.

Продажа квартиры с обременением: все, что нужно знать о процедуре

После того, как получено согласие банка на продажу, можно приступать к поиску покупателя на квартиру. Подводные камни, которые сопутствуют такого рода сделкам, связаны с особенностями процедуры.

Прежде всего, покупатель вынужден отдать часть суммы продавцу до оформления договора продажи. Квартира не может быть переоформлена до снятия обременения, а для этого необходимо, чтобы сумма долга по договору ипотеки была полностью погашена заемщиком.

Несущественные отличия в ходе совершения сделки зависят от того, приобретается квартира за собственные деньги или покупатель будет оформлять кредит.

Заключение сделки без привлечения покупателем кредитных средств

Если квартира покупается за собственные средства покупателя, после согласия банка на продажу может быть внесен задаток. Желательно, чтобы сумма покрывала всю задолженность по ипотеке. Для обеспечения хотя бы минимальных гарантий покупателю, стоит оформить задаток нотариально с обязательством передать квартиру после снятия залога.

После получения залога необходимо полностью погасить задолженность по ипотеке в банке. Подтверждением полного выполнения своих обязательств является официальная справка банка о выполнении условий договора, выписка со счета с данными об отсутствии задолженности.

Заключение договора купли продажи выполняется после снятия обременения, новый владелец вправе оформить свидетельство о праве собственности.

Реализация квартиры с последующим оформлением залога

Если покупатель не располагает полной суммой для оплаты стоимости жилья, возможен вариант с оформлением залога на купленную квартиру. В этом случае оформление задатка следует отложить до получения предварительного согласия банка на ипотеку.

Суммы задатка должно хватить на погашение задолженности по ипотеке, после снятия обременения оформляется договор купли продажи, право собственности, на квартиру накладывается обременение банком покупателя.

После получения кредита происходит окончательный расчет с продавцом. Процедура может занять более месяца.

Продажа квартиры банком: почему невыгодно

В случае если заемщик твердо решил продать квартиру, но не желает делать это самостоятельно, существует процедура добровольной продажи жилья банком. Собственник фактически предоставляет банку право реализовать квартиру. Однако рассчитывать на получение рыночной стоимости квартиры в таком случае не приходится.

Придется оплатить услуги банка по проведению сделки, а цена продажи может быть существенно занижена. При продаже квартиры банком оформление всех этапов процедуры может происходить без участия заемщика, на основании выданной доверенности.

Обязательный этап: снятие обременения


Объединяет проведение сделок обязательное мероприятие, которое дает возможность подписать договор купли продажи, – снятие обременения. Выполняется после полного закрытия долга по кредиту. Провести процедуру можно:
  • Самостоятельно, или вместе с представителем банка.
  • Через портал госуслуг, значительно сэкономив время на поездки в Регистрационную палату.
  • Через посредников.

Посредничество в проведении освобождения предмета залога от обременения зачастую предлагают непосредственно в банке. Мотивируют необходимость участия специалиста большими очередями, сложностями с оформлением документов.

Можно ли самостоятельно снять обременение по ипотеке в силу закона

В действительности, можно самостоятельно снять обременение по ипотеке в силу закона всего за несколько дней и 2 посещения отделения Регистрационной палаты. Требования к проведению процедуры – стандартны, обременение может быть снято на основании:

  • Двустороннего заявления (банка и заемщика).
  • Заявления кредитора после погашения займа заемщиком.
  • Заявления заемщика с предоставлением доказательств погашения долга (печать о погашении в закладной).
  • По решению суда.

До подачи заявления заемщику необходимо обратиться в банк для получения справки или выписки со счета о полном выполнении долговых обязательств. Обычно кредиторы выдают официальное письмо о закрытии долга по ипотеке в течение 30 дней.

Необходимо уточнить в отделении, есть ли возможность присутствия при подаче заявления представителя банка. Если организовать совместную поездку затруднительно, банк может выдать доверенность заемщику.

Также потребуется закладная, в которой залогодержатель ставит отметку о погашении долга. После того, как собраны все документы от банка, можно отправляться в Регистрационную палату (РП). Все документы можно подготовить заранее:

  • Паспорт, идентификационный номер заемщика.
  • Выписка или справка из банка о состоянии счета (погашении долга), договор ипотеки.
  • Закладная с отметкой кредитора.
  • Свидетельство о праве собственности на квартиру.
  • Договор купли продажи.
  • Заявление о снятии обременения по ипотеке в силу закона.

Стандартный срок процедуры – 3 дня. Это время может быть увеличено, если планируется получение нового свидетельства о регистрации. В таком случае придется оплатить госпошлину и предъявить квитанцию об оплате. Регистратор назначит время, когда можно получить документ.

Портал госуслуг: минимум времени на оформление

Сэкономить одну поездку в РП можно, воспользовавшись электронным сервисом через портал госуслуг. Закон не требует личного присутствия при подаче документов: можно отправить пакет почтой, оформив письмо с уведомлением и описью содержимого.

На сайте госуслуг можно самостоятельно заполнить заявление в электронном виде. Правда, такой услугой могут те, у кого есть действующая электронная цифровая подпись. Вся процедура проводится в автоматическом режиме, от пользователя требуется только регистрация на сайте.

Для получения подтверждения о снятии обременения и нового свидетельства придется явиться лично – для получения документа личное присутствие является обязательным.

Сбербанк: процедура снятия обременения

О механизме процедуры по снятию обременения с ипотечного жилья в Сбербанке доступна информация на официальном сайте. После погашения долга необходимо подать в банк заявление о снятии обременения с залогового имущества.

Дальнейший ход процедуры зависит от того, была ли оформлена закладная. Если документ оформлялся, банк предоставит клиенту документ с отметкой о погашении и все дальнейшие действия заемщик вправе проводить сам: банк выдаст пакет документов (справка, выписка, доверенность).

Если закладная оформлена не была при заключении договора ипотеки, заемщик согласует время посещения РП с представителем банка. Заявление о снятии обременения будет подаваться совместно.

Самостоятельно или через посредника: как выгоднее снимать обременение?

Чтобы снять обременение, нет необходимости привлекать юриста или посредника. Главное, собрать пакет документов и заранее обратиться в банк, чтобы избежать проволочек. Стоимость услуг посредников превышает стоимость самой процедуры в 5 – 10 раз. Даже при нехватке времени решить вопрос самостоятельно можно без труда с помощью электронного сервиса.

Специалисты Регистрационной палаты дают информацию в телефонном режиме о количестве человек в очереди, так что можно выбрать удобное время. Если в регионе (городе) есть представительство многофункционального регистрационного центра, можно подать документы без посещения РП.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Смотрите видео по теме статьи

Алгоритм проведения сделки при продаже недвижимости

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или