ЦБ
15.11
с 16.11
ММВБ Нефть

USD

59,62
+0,63
60,25 59,86
61,92

EUR

69,68
+1,49
71,17 70,57
Оформление

Как соискателю получить ипотеку без документа о доходах и привлечения поручителя

Неофициальная зарплата и отсутствие трудовой занятости не помеха взять ипотечный кредит в банке. Без справок о доходах вы можете быстрее, без бюрократических проволочек, получить кредит. Ипотека «по двум документам» - это реальность?

Ипотечное кредитование в 2017 году стало лояльнее к заемщикам. Банки ответили альтернативными условиями кредитования для тех, кто не может предоставить полный пакет документов по ряду причин:

  • отсутствие официально оформленного трудового договора;
  • выплата «черной зарплаты»;
  • нежелание работодателя «светить» доходы работника;
  • работа фрилансером: не у кого оформить справку о доходах;
  • индивидуальные предприниматели открыли свое дело менее года назад и не могут предоставить декларацию.

Для них возможна ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости. В этом случае кредитные организации одобряют заем всего по двум документам: основной – паспорт гражданина РФ. Вторым документом могут быть (по выбору):

  1. Заграничный паспорт.
  2. Водительское удостоверение.
  3. СНИЛС.

Кредитные учреждения берутся рассматривать заявку только российских граждан в возрасте не моложе 21 года. Существует верхний возрастной порог: пенсионерам и людям предпенсионного возраста, скорее всего, откажут в выдаче долгосрочного ипотечного кредита.

Как соискателю получить ипотеку без документа о доходах и привлечения поручителя 0

Требования к заемщику

Кредитные организации – это не благотворительные учреждения. Прежде чем одобрить заявку на ипотеку без подтверждения официального дохода, сотрудники банка проведут всестороннюю оценку личности клиента, чтобы снизить свои риски. Критерии, по которым ведется оценка «благонадежности» потенциального заемщика:

  1. Возраст. Предпочтение отдается клиентам, переступившим 30-летний рубеж. Верхняя возрастная граница – 45 лет: работоспособность этой категории заемщиков велика.
  2. Уровень образования. Считается, что человек с высоким интеллектом скорее преуспеет финансово, нежели люди с низким уровнем образования.
  3. Состояние здоровья. Сотрудники банка могут запросить выписку из карты поликлиники.
  4. Кредитная история. Хорошо, если вы уже брали заем в банке и погасили его без штрафных санкций, то есть, имеете безупречную кредитную историю.
  5. Наличие недвижимости, автомобиля, его марка и год выпуска.
  6. Счет в банке. Его наличие говорит о состоятельности потенциального заемщика.
  7. Место работы. Негласно учитывается престижность организации, занимаемой должности.
При отсутствии подтверждения доходов справкой 2 НДФЛ заемщику предоставят ипотечный кредит, если его семья имеет доход (неофициальный) выше среднего.

Пять способов, как получить ипотеку без справки 2 НДФЛ

Бывают ситуации, когда заемщику очень быстро надо получить ипотечный кредит, чтобы срочно купить понравившееся жилье – иначе оно уйдет в другие руки. Способов «быстрого кредитования» много. Мы остановимся на самых распространенных:

  1. Владелец бизнеса подтверждает свои доходы налоговой декларацией или выпиской из банковского счета. Вариант подходит для нотариусов, адвокатов, писателей, частнопрактикующих врачей.
  2. Найти кредитные организации, которые дают кредит наличными, ориентируясь на доходы, заявленные потенциальным заемщиком. Минус способа: высокая процентная ставка и краткосрочность займа, по сравнению с классическим ипотечным кредитованием.
  3. Ваша заявка будет одобрена банком, если вы внесете единовременно более половины стоимости нового жилья. Заемные средства возьмете на срок до 5 лет.
  4. Прибегнуть к помощи третьих лиц – найти поручителя с высокой официальной зарплатой, подтвержденной справкой 2 НДФЛ.
  5. Оформить залоговый договор по принципу «ломбарда». В этом случае сумма ипотечного кредита составит менее половины стоимости залогового жилья. Минусы: вам самостоятельно придется искать оценщика недвижимости, потратить на эту процедуру время и деньги.

«Социальная» ипотека

Для семей с детьми многие банки предлагают «программу лояльности», чтобы получить ипотеку без подтверждения дохода. Речь идет о материнском капитале, которым можно произвести первоначальный взнос. При этом некоторые кредитные учреждения даже снижают планку внесения первого взноса (на 5-10 процентов), уменьшают проценты по выплатам. Банковская ссуда выдается по двум документам. Кроме удостоверения личности, вы должны предоставить банку государственный сертификат на семейный капитал и выписку из отделения Пенсионного Фонда о его размере.

Преимущество ипотеки с участием семейного капитала: кредитные организации могут увеличить сумму кредитования и сроки погашения ипотеки. Это важное условие для многодетных семей, которые хотят приобрести или построить индивидуальное жилье. «Серьезные» банки не ограничивают многодетные семьи условиями покупки новых квартир только в строящихся домах, которые они финансируют путем предоставления кредитов застройщику.

Воспользоваться материнским капиталом вы можете для получения ипотеки на строительство собственного дома, покупку новой квартиры и жилья на вторичном рынке.

Как соискателю получить ипотеку без документа о доходах и привлечения поручителя 1

Где взять ипотеку «по двум документам»?

С каждым годом растет число кредитных организаций, готовых выдать ипотеку без документов о доходах. Главная ваша задача, проанализировать условия предоставления такого займа:

  • процентную ставку;
  • сумму кредита;
  • сроки, на которые вас могут кредитовать.
Не обращайтесь в микрофинансовые организации за ипотечным кредитом. Да, там мгновенно можно получить крупную сумму наличными даже по одному документу. Но новое жилье станет поистине золотым — бриллиантовым.

Предпочтительнее обращаться в те банки, где у вас открыт счет – гарантия быстрого положительного решения. На втором месте стоят крупные банки, где выдается ипотека без подтверждения дохода.

В каких банках взять ипотеку без справки о доходах? В «топовый» список таких банков входят:

  • Отделения Сбербанка РФ;
  • ВТБ 24.
  • Россельхозбанк.
  • Газпромбанк.
  • Русский ипотечный банк.
  • Связь-Банк;
  • Банк Жилищного финансирования.
  • РосЕвроБанк.

Эти кредитные организации придерживаются гибкой политики, индивидуально работают с каждым потенциальным клиентом. Будьте готовы, к тому, что ипотека без справок и поручителей обойдется вам на несколько пунктов дороже, чем «классический» вариант – с предоставлением полного пакета документов.

Совет: подавайте документы сразу в несколько банков, чтобы проанализировать условия, где предлагают «вкусные» решения. Заявки почти всюду принимаются в электронном виде. Это тоже сэкономит вам немало времени.

Что дает «победа над формальностями»?

Ипотека без справок и поручителей – палочка-выручалочка для миллионов россиян. Увы, реальность такова, что зачастую люди работают де-факто, а не де-юре. Эта категория граждан не пользуется социальными благами (оплаченными листками нетрудоспособности, отпуском, пенсионными накоплениями), зато может позволить себе приобретение собственного жилья. И это главное достоинство программы «Ипотека по двум документам». Для занятых людей – есть также свой «плюсик» - не надо собирать такой пакет документов, как для «классической» ипотеки.

Дальше пойдут минусы. Будьте к ним готовы:

  1. Срок пользования кредитными ресурсами снижен, по сравнению с «классической» ипотекой. По упрощённой схеме кредитования, в среднем, сроки составляют от 5 до 15 лет. Бывают исключения. К примеру, СБ РФ не понижает время пользования заемными средствами при выдаче кредита «по двум документам» - всё те же 30 лет.
  2. Размер первоначального взноса на покупку нового жилья. Как правило, по «неформальному» кредиту вы должны внести весомый первый взнос: не менее 30 процентов. Встречаются и «верхние» ограничения: не более 65 процентов от стоимости готового жилья. Стандартные программы ипотечного кредитования допускают, что первый платеж составит от 10 до 30 процентов цены недвижимости.
  3. Размер процентной ставки. Увеличивается на 1-5 пунктов, по сравнению с «полноценным» ипотечным кредитованием. Самые низкие ставки предлагают банки на покупку новых квартир у застройщика-партнера. При ипотеке без документов о доходах банк может ограничить заемщика приобретением только такой квартиры в новостройке. Следуют помнить, что процентные ставки по ипотечному кредитованию меняются в зависимости от класса жилья: новостройка, вторичный рынок, индивидуальное жилье, строительство дома.
  4. Страхование жизни заемщика, недвижимости банки требуют провести по «полной программе», которая предусматривает самые высокие тарифы.
  5. Сумма кредита для ипотеки без справок и поручителей может быть снижена вдвое против «классической» схемы. Другое «зло»: вам надо всего-то миллион-другой на покупку вожделенного жилья, но банк предлагает взять не менее 8 миллионов, чтобы получить свою выгоду.
Совет: ищите банки, которые проявляют лояльность при выдаче ипотеки без документов о доходе, идут навстречу клиентам. Отслеживайте информацию о предоставлении кредита по упрощённой схеме крупными банками: ВТБ 24, СБ РФ, Россельхозбанк. У них – лучшие условия кредитования.

Какие документы надо предоставить?

Банк одобрил заявку на ипотечное кредитование по упрощенной системе: без предоставления официальных документов о доходах и поручителях. Далее, вы действуете по стандартной схеме: предоставляете документы для оформления залога недвижимого имущества:

  • копия свидетельства о праве обладания собственностью;
  • кадастровый паспорт;
  • выписка из Государственного реестра.

Прогнозы: что будет с ипотечным кредитованием в 2017 году?

Ряд аналитиков считает, что коммерческие банки начнут снижать процентную ставку по ипотечным кредитам, предоставляемым по двум документам. Аргументы: снижается ставка рефинансирования ЦБ РФ, растет число неофициально работающих граждан. К тому же рынок готового жилья входит в стадию стагнации: каждая новая седьмая квартира не находит своего покупателя.

Альтернативное мнение: ставки вырастут из-за просроченных кредитных долгов. Невозвратные кредиты, как проявление экономического кризиса, подвигнут банковские учреждения повысить ставки по ипотечным, долгосрочным, кредитам. Возможно, будут ужесточены требования к заемщикам, не сумевшим подтвердить свою платежеспособность официальным путем.

Пока этого не случилось, ищите выгодные предложения ипотеки без справок о доходах. Сегодня это вполне реально, если у вас есть собственные накопления хотя бы на половину желаемой недвижимости.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или