ЦБ
08.05
с 09.05
ММВБ Нефть

USD

62,71
+0,29
63,01 62,44
77,68

EUR

74,81
+0,23
75,04 74,10
Обзоры

Как взять ипотеку без первоначального взноса на приобретение жилья в 2018 году

Покупка жилья представляет собой довольно дорогостоящий проект, зачастую предполагающий даже при привлечении заемных средств наличие крупной суммы собственных накоплений. Но на рынке кредитования предоставляется и ипотека без первоначального взноса.

Ипотека на выгодных условиях без первоначального взноса возможна только при предоставлении некоего обеспечения. Но такие предложения все же редки: банки предпочитают работать с финансово стабильными заемщиками. Такие люди бережливы и хорошо зарабатывают, соответственно, способны и могут позволить себе делать накопления. Отсутствие первоначального взноса изначально порождает вопрос: а может ли данный человек откладывать значительную часть зарплаты? Ведь помимо крупной суммы денег, что нужно скопить для первоначального взноса, впоследствии потребуется ежемесячно вносить платежи по ипотеке, а они обычно не маленькие.

Потому рассчитывать на то, что покупка квартиры в ипотеку без первоначального взноса будет совершена на приемлемых условиях, не стоит.

Схема оформления и пакет документов в таких случаях обычно ничем не отличаются от того, что требуется при оформлении ипотеки с подтверждением наличия собственных средств: процесс также предполагает большую работу с документацией как по заемщику, так и по объекту недвижимости, также на оформление потребуется много времени.

Специфика ситуации

Ипотека с первым взносом 0 процентов означает, что кредитор будет стараться уменьшить свои риски. Ведь наличие собственных средств клиента, инвестированных в покупку недвижимости, говорит о том, что при тяжелой ситуации, когда прекратятся платежи, банк сможет не только реализовать залоговое имущество, но и за счет разницы между стоимостью жилья и вложенных кредитных средств, то есть за счет средств клиента, покрыть все свои убытки. При отсутствии первоначального взноса такой возможности у кредитной организации не будет.

Потому предлагаемые ими процентные ставки на покупку жилья без первоначального взноса выше, нежели при наличии собственных средств. Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса? Да, но под не менее чем 15-20% годовых.

Более приемлемые условия не предоставляются, несмотря на то, что большинство кредиторов из тех, что говорят о первоначальном взносе по ипотеке в 0 процентов, требуют предоставления дополнительного обеспечения в виде поручительства физических лиц, привлечения созаемщиков.

Некоторые кредиторы («Связь Банк», ВТБ24, «Эконом банк», «Быстробанк») принимают в качестве дополнительного обеспечения по ипотеке без первоначального взноса иное имущество, например, гаражи или автомобили.

Чтобы получить ипотеку без подтверждения собственных средств, заемщик должен быть идеальным с точки зрения финансистов. Так, банк будет требовать от клиента наличие:

  • перспективного и стабильного трудоустройства;
  • достойного заработка;
  • чистой кредитной истории;
  • благонадежности;
  • желательно – наличия имущества (недвижимости, автомобиля, бизнеса и прочего).

Альтернативная схема

Если нет первоначального взноса на ипотеку, схема кредитования в такой ситуации описана ниже. Оформляется два кредита:

  • первый – потребительский. Он станет источником первоначального взноса;
  • второй – ипотечный.

План вполне жизнеспособен, ведь наличие собственных средств следует подтверждать уже после одобрения клиента в качестве потенциального заемщика и выбранной им недвижимости, непосредственно перед заключением сделки.

Проблем в данной схеме две:

  • потребительский кредит является среднесрочным и предоставляется под более высокий, нежели ипотека, процент. Притом что на первоначальный взнос нужна все же крупная сумма, то платеж по этому кредиту тоже будет весьма внушительным;
  • достаточно ли платежеспособности заемщика на то, чтобы банк позволил оформить два кредита с большими платежами.

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году, оформленная по данной схеме, уже более реальна, так как, например, Сбербанк предложил программу рефинансирования ипотеки, полученной у другого кредитора, на довольно приличных условиях. Основное преимущество именно данной программы в том, что можно переоформить на один договор со ставками, соответствующим ипотечным, и ипотечный кредит, и потребительский.

Однако чтобы заключить такой договор необходимо, чтобы общая сумма займа не превышала 80% оценочной стоимости недвижимости, приобретенной в ипотеку и передаваемой впоследствии в залог Сбербанку.

Хотя, например, «Московское Ипотечное Агентство» и «ДельтаКредит» вполне официально предлагают реализовать схему, описанную выше.

Использование имеющегося жилья

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Да, говорят некоторые банки. И уточняют, если у клиента уже имеется некая недвижимость.

Жилье, находящееся в собственности, можно передать в залог для приобретения другого объекта недвижимости. Но сумма займа будет определяться как минимальная доля от ее оценочной стоимости, например, 60%. Такие условия предлагают «Альфа-Банк», «Банк Жилищного Финансирования», «Росбанк».

С некоторыми кредиторами можно договориться и о передаче в залог недвижимости, не принадлежащей заемщику. Важно, чтобы на такую операцию был согласен владелец жилья, то есть, чтобы он подписал и договор залога, и закладную.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса, если есть мечта об улучшении жилищных условий? При наличии некоего жилья можно подписать, например, с «Газпромбанком» или с «АИЖК» договор ипотеки, согласно которому принимается обязательство:

  • банка об оплате полной стоимости приобретаемого клиентом объекта недвижимости;
  • заемщика о продаже имеющейся недвижимости с последующим погашением соответствующей части долга по оформленной ипотеке.

Прочие варианты

Еще один способ, как обойти первоначальный взнос при ипотеке, - воспользоваться, при наличии, средствами материнского капитала. Хотя те же Сбербанк, «Народный Банк», ВТБ24, «Россельхозбанк», «Примсоцбанк» и предлагают такие продукты, на практике схему довольно сложно реализовать:

  • в крупных городах, где цены на жилье высоки, денег, выделяемых государством по данной программе, на первоначальный взнос не хватит, так они должны составлять не менее 15-20% от стоимости жилья;
  • схема довольно сложная и длительная – не всякий продавец согласится ждать, когда Пенсионный фонд оформит необходимую документацию.
Также, что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру без первоначального взноса, так это заключенный контракт с Министерством обороны и некоторая выслуга лет.

По программе «Военная ипотека» работает довольно много банков. Первоначальный взнос, как и последующие платежи, вносит Минобороны. При получении такого займа не учитываются ни должность, ни звание, ни семейное положение военнослужащего. Единственная проблема: при увольнении при выслуге лет менее 10 лет придется возместить Минобороны понесенные расходы, включая и первоначальный взнос, и последующие платежи.

О том, дают ли ипотеку без первоначального взноса, следует периодически наводить справки как в кредитных организациях, так и в органах власти, в местных органах соцзащиты. Время от времени государство реализует различные программы, направленные на поддержку граждан, на улучшение их жилищных условий. Тогда для них проблема, что делать, если нет первоначального взноса на ипотеку, перестает быть такой актуальной, ведь большинство госпрограмм предполагают предоставление субсидий на покупку жилья. Данные средства и учитываются банками в качестве собственных средств клиентов. В этой сфере работают Сбербанк, «Альфа банк», ВТБ24, «Народный Банк».

О том, можно ли взять квартиру без первого взноса в ипотеку, сообщают и застройщики. Иногда они совместно с кредитными организациями, чтобы реализовать оставшиеся квартиры, организуют подобные акции.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека без взноса по-новому

Ипотека на нежилые помещения

На сегодняшний день государство активно пытается поддержать развитие малого бизнеса. Именно поэтому существует льготное кредитование для покупки нежилых поме...

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или