ЦБ
20.02
с 21.02
ММВБ Нефть

USD

56,34
+0,18
56,52 56,57
65,05

EUR

69,90
-0,01
69,89 69,79
Оформление

Как взять ипотеку на частный дом: требования к залоговой недвижимости

Сейчас все больше людей предпочитает жить не в крупных мегаполисах, а за городом. Как взять ипотеку на дом? Какие особенности имеет данная процедура? Можно ли вообще взять в ипотеку частный дом? Об этом ниже.

Как взять ипотеку на частный дом: требования к залоговой недвижимости 0

Разница ипотеки на квартиру и на дом

Отвечая на вопрос, дают ли ипотеку на покупку дома, нужно четко понимать разницу между «квартирной» и «коттеджной» ипотекой.

Понятно, что основной целью деятельности банка является получение прибыли. Именно поэтому подобные кредиты даются далеко не каждому заемщику и далеко не на каждый объект недвижимости. Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» недвижимость, приобретенная в ипотеку, находится в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не рассчитается с кредитором. В случае появления долга банковская организация имеет право взыскать задолженность путем продажи заложенного имущества. Соответственно, при решении вопроса выдачи ипотечного кредита банк изучает не только личность потенциального заемщика, но и ликвидность объекта.

Ликвидность – это возможность определенный объект (в данном случае загородный дом) продать за какой-то приемлемый срок, чаще всего - 6 месяцев. Чем выше ликвидность залога, тем больше шансов, что банк выдаст на него ипотечный кредит. На данный момент продать квартиру гораздо проще, чем загородный дом. Дома строят по индивидуальным проектам, их содержание обходится дороже. В этом и состоит главная причина, по которой некоторые банки вообще не рассматривают заявки, где в роли залога будет выступать коттедж. Фактически в случае необходимости продажи залогового имущества, сделать это быстро будет проблематичнее, особенно если дом расположен не в черте города, а за его пределами.

Основная проблема при получении ипотечного кредита на загородный коттедж состоит в относительно низкой ликвидности объекта.

Вторая причина, по которой банки стараются не связываться с ипотекой на дома, состоит в более сложной процедуре оформления строительства. Приобретение земельных участков и получение разрешения на строительство регламентируется целым рядом нормативно-правовых актов, а сама процедура достаточно длительна и сложна. Если же впоследствии окажется, что строительство было незаконным, то продажа дома будет вообще практически невозможна.

При принятии решения о том, какие дома подходят под ипотеку, также играют и другие факторы:

  • качество дорог к участку, где расположен коттедж, их загруженность;
  • наличие воды, газа, коммуникаций в доме;
  • качество социальной инфраструктуры (есть ли школы, поликлиники, магазины);
  • удаленность от крупных населенных пунктов.
При рассмотрении заявки оценивается не только сам дом, но и место его расположения и наличие коммуникаций.

Шансов получить разрешение на ипотеку больше, если здание расположено в коттеджном поселке.

Таким образом, главная сложность состоит в том, что банку сложно оценить ликвидность залога и его рыночную стоимость. Как правило, из-за этого банковские организации, которые выдают подобные кредиты, устанавливают более высокую процентную ставку (на 1,5-3% выше, чем при ипотеке квартир) и требуют обязательно застраховать не только сам объект, как того требует закон, но и жизнь, здоровье заемщика, а также права на предмет ипотеки.

На какие дома выдают ипотечный кредит?

Как показывает практика, банки при оценке дома изучают следующие факторы:

  • материал. Получить ипотеку на кирпичный коттедж относительно несложно, к деревянным же срубам банки относятся с подозрением ввиду их относительной недолговечности;
  • необходимость делать ремонт. Чем более ветхое здание, тем больше заемщику потребуется средств, чтобы привести его в порядок, и тем больше шансов, что ипотечник станет допускать просрочки по платежам;
  • месторасположения. Если коттедж находится в черте города или рядом с ним, то проблем с получением кредита обычно нет. Получить ипотеку на дом, расположенный в деревне, очень сложно;
  • наличие удобств в доме или возможность их подключения.

Кому выдается ипотека на дом?

При рассмотрении заявки на ипотеку на частный дом банк более тщательно изучает личность потенциального заемщика. Основное требование состоит в платежеспособности заемщика, поэтому размер его доходов изучается в первую очередь.

Считается, что наибольший размер заработной платы человек получает в расцвет своей карьеры в возрасте 35-45 лет. Именно этот возраст и считается оптимальным для оформления ипотеки.

Если доходы одного человека оказываются недостаточными для оформления ипотечного кредита, то можно привлечь созаемщиков, как правило, родственников.

Личность заемщика подлежит тщательной проверке.

Как взять ипотеку на покупку дома?

Процедура оформления ипотечного займа на частный дом практически не отличается от получения ипотеки на квартиру. Стандартный пакет документов выглядит так:

  • справка о доходах всех созаемщиков;
  • оценка объекта недвижимости;
  • технический паспорт на здание;
  • кадастровый паспорт на земельный участок;
  • правоустанавливающие документы.

Если здание планируется строить с ноля, то банковской организации следует предоставить такие документы:

  • документы на земельный участок, подтверждающие законность строительства;
  • разрешение на строительство объекта;
  • проект, утвержденный градостроительной организацией.

Перечень документов может дополняться в зависимости от того, в каком банке планируется взять кредит.

Нередко банки требуют, чтобы на участке был заложен хотя бы фундамент, и к нему были подведены основные коммуникации. Такую постройку можно зарегистрировать как объект незаконченного строительства.

При подаче заявки на получение ипотеки на дом нужно приложить и правоустанавливающие документы на земельный участок.

Заключение

На данный момент объемы ипотечного кредитования частных домов отстают от объемов выдачи ипотек на квартиры. Но с развитием строительства коттеджных поселков все больше банков предлагают клиентам услугу выдачи ипотеки на частные дома и таунхаусы. Чем более доступным становится загородное строительство, тем более охотно банки будут выдавать подобные займы.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Смотрите видео по теме статьи

Как купить квартиру в ипотеку если серая зарплата

Как быстрее погасить ипотеку

Ипотека – весьма популярный вид займа. Он дает возможность приобрести жилье здесь и сейчас. Но кредит – обязательство на долгие годы, поэтому нужно знать, как б...

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или