ЦБ
15.08
с 16.08
ММВБ Нефть

USD

66,75
-0,38
66,38 67,26
70,77

EUR

76,23
-1,01
75,23 76,35
Оформление

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье - один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:

  • каждому члену семьи не более 35 лет;
  • они нуждаются в жилье по объективным причинам;
  • хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
  • семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.

Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.

Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.

Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка - не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос - заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.

Особого внимания заслуживает получение "статуса" о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:

  • жилплощадь проживания не соответствует нормам;
  • семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
  • площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.

Первоначальный взнос — выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования. Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима. Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей - дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.

Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье 0

Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье: собираем документы

Список того, что нужно для ипотеки молодой семье на квартиру, включает в себя стандартный набор документов:

  • заявление на ипотеку;
  • паспорта обоих супругов, а также свидетельства о рождении их детей;
  • свидетельство о том, что был заключён брак (для неполной семьи не нужно);
  • справки о доходах;
  • непосредственно сертификат на получение ипотечной субсидии.
Данный список является обязательным, но банк может запросить дополнительные документы. Какие — зависит от выбора банка, так что прежде чем начать сбор бумаг, лучше проконсультироваться с кредитными специалистами, которые детально расскажут, как оформить ипотеку молодой семье.

Процесс получения ипотеки для молодой семьи на льготных условиях - процедура относительно спешная. Срок действия свидетельства, дающего право на субсидию, составляет 7 месяцев.

Рождение ребёнка и ипотека

Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.

Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.

Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос. В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.

На часть стоимости жилья, оплаченной средствами материнского капитала, не распространяется практика налогового вычета.

Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:

  • отсрочка погашения основного долга;
  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение первоначального взноса;
  • увеличение срока кредитования.

Что нужно знать при оформлении ипотеки молодой семье

Чтобы не получить отказ от участия в федеральной или одной из ипотечных банковских программ, необходимо указывать только достоверные данные. Вся информация тщательно проверяется, и несоответствие истине существенно отодвинет срок покупки своего жилья.

Также нужно помнить, что хоть жильё и в собственности у заёмщиков, на весь период выплаты долга оно находится в залоге у банка. Это адекватная гарантия исключения убытков. Но для молодой семьи это означает некоторые неудобства. Квартиру нельзя продать, обменять и сдать в наём без ведома банка. Сделать это можно только при получении соответствующего разрешения.

Факт оформления квартиры в залог банку не должен пугать потенциальных заёмщиков. Они могут регистрировать всех членов семьи на жилплощади, а после выплаты последнего взноса банк вовсе отказывается от всех прав на жильё.

Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита. Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит. В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную. Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.

Дополнительная строка ипотечных затрат - страховка жизни и собственности. Это стоит учитывать, заранее рассчитывая будущие затраты на покупку жилья. В некоторых случаях банк может запросить поручительство по ипотечному кредиту.

Не стоит забывать о штрафах, которых начисляются в случае несвоевременной выплаты ежемесячных взносов. От финансовых проблем, самой распространённой из которых является потеря работы, не застрахован никто, поэтому даже такой пессимистичный прогноз необходимо рассмотреть ещё на этапе подготовки к ипотеке. Дело в том, что в разных банках пени на просроченные платежи начисляются по разным процентным ставкам. Если взнос был просрочен на срок менее 30 дней, то размер штрафа колеблется от 0,1 до 1% на сумму взноса. В случае более продолжительной просрочки штраф увеличивается.

Избежать излишних трат из-за финансовых неурядиц можно с помощью заявления на реструктуризацию долга или оформления кредитных каникул.

Ипотека - это просто

Зная, как выгодно взять ипотеку молодой семье, сделать это можно без лишнего нервного напряжения и трат времени. Главное - это не стесняться консультироваться со специалистами. Законодательство в сфере ипотечных кредитов каждый год стабильно меняется в пользу заёмщиков, поэтому у каждой молодой семьи есть все шансы получить ипотеку на выгодных условиях.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
Войти как пользователь
или
Глеб
Про рождения ребенка и "скидки" 5% понятно, а можно узнать о кредите под 6% годовых, который предоставляется семье родивших первенца с 2018 года? Это только для молодых семей или любой категории граждан? 
20.02.2018 09:28:38
Игорь
Доброго времени суток. Ну вы же сами ответили на свой вопрос что кредит под 6 процентов годовых дается только в семье где родился первенец, или вас интересует вопрос о том если брак не зарегистрированный? А мать ребенка получается одиночка? Если вы имели ввиду это, то стоит обратится непосредственно к юристу, который полностью вам все "разжует".
24.02.2018 18:23:07
Василий
А если брак не зарегистрированный, но проживаем вместе уже более 3 лет и скоро будет ребенок, можно ли получить кредит с таким процентом? Очень интересная информация. Буду очень благодарен за ответ.
06.03.2018 21:27:17
Оля
Мне кажется, что тут в статье все подробно написано. Обоим супругам не должно быть больше тридцати пяти лет и вы должны состоять в официальном браке, ну и нуждаться в жилье. 
18.03.2018 15:28:19
Анатолий
Гражданский брак не считается. Необходимо обязательно что бы ваш брак был зарегистрирован и ваш совместный доход значительно превышал ставку по ипотеке. И первоначальный взнос не меньше 20%
10.05.2018 12:24:52
Вадим
Возможно если вы предоставите свидетелей о том что вы проживаете вместе уже более 3-х лет, то вам дадут возможно эти льготы.
28.06.2018 13:32:53
Максим
День добрый, не совсем понятно - мы можем рассчитывать на сокращение\рефинансирование кредита, если мы взяли жилье на первичке в прошлом году? У нас также родился сын (это уже второй ребенок).Я слышал что-то о 6% годовых?
12.03.2018 04:34:58
Стас
Если я не ошибаюсь, то рефинансирование можно провести в подобном случае. Но, я бы Вам посоветовал обратится к профессионалу, все таки здесь принимают решения очень индивидуально. 
08.05.2018 12:18:25
Татьяна
Меня радует тот факт, что молодые семьи имеют поддержку от государства, только та ли это поддержка, которая способна облегчить все тягости ипотечной системы? Вижу одно, рождение ребенка действительно способно немного изменить условия.
23.03.2018 12:10:48
Ната
Тяжело очень получить "статус" молодая семья, у тебя должны быть просто ужасные условия для проживания. То есть по сути государство этим статусом может наделить только самых малообеспеченных граждан. 
28.03.2018 16:24:21
Полина
Вряд ли малообеспеченная семья живущая в ужасных условиях сможет найти деньги на первый взнос и на дальнейшую оплату кредита, поэтому для получения ипотеки этот пункт явно нужно менять.
06.04.2018 16:45:22
Елена
Когда пытались взять ипотеку как молодая семья, столкнулись с проблемой: отсутствие истории кредитов. Оказалось это плохо: банк не может убедиться в обязательности и стабильности.
30.03.2018 14:37:39
Витя
Да, вот этот момент с "объективными причинами для получения ипотеки" вообще печальный. Там необходимо жить в действительно ужасных условиях. Государство вроде и помочь хочет, но на самом деле нет.
31.03.2018 18:41:48
Наталья Изотова
Регистрировать членов семьи можно, но банк не даст ипотеку, если вы собрались прописывать ребенка, т.к. выписать его сложно, если вы вдруг перестанете платить ипотеку.
06.04.2018 15:45:45
Андрей
Действительно очень полезная программа, многие молодые семьи которые берут ипотеку на квартиру то всегда удерживаются от рождения ребенка, а здесь такая программа.
11.04.2018 23:24:35
Иван
Самое главное что должно быть по 35 лет каждому. Мы обращались в банке и там есть поправка что выдаёться ипотека даже если только одному члену семьи 35 лет, а второму 33 года.
14.04.2018 08:19:44
Николай
Иван, чтобы получить молодежную ипотеку, наоборот каждому заемщику должно быть до 35 лет, потому ипотека и называется молодежной! А вы наверняка рассматривали обычный кредит. В молодежном семье предоставляется много льгот, вплоть до отсрочки платежа.
27.04.2018 14:29:30
Валентина
Программа субсидирования молодым семьям бесполезна, поскольку денег региональный бюджет выделяет мало и субсидии на всех не хватает. Мы с мужем ждали 3 года, пока выделят средства. Уже и цены на квартиру выросла на 10%, пришлось все менять.
30.04.2018 10:13:36
Елена
Дело и в местном бюджете, и в самой программе. Льготная ипотека это обычное кредитование, только без первоначального взноса. Вот эти средства и выделяет бюджет. Но их нужно также отдать. 
07.07.2018 10:55:11
Ангелина
Родила близнецов и решили с мужем пойти в Сбербанк и с помощью материнского капитала сделать первоначальный взнос, но получили отказ из-за того что по 34 года но еще проходим как молодая семья
01.05.2018 18:56:22
Ольга
Ох.. ну по живому... Это был мой коварный план. Но теперь придется придумать что-то ещё... Да и я очень расстроилась, что мы не подходим под молодую семью. Мне 29, а мужу 37. Обидно.
15.08.2018 01:14:04
Войти
или