ЦБ
12.04
с 13.04
ММВБ Нефть

USD

64,06
-2,00
62,07 62,00
72,11

EUR

79,28
-2,53
76,76 76,41
Обзоры

Какие банки выдают ипотечные кредиты на приобретение заемщиком доли в квартире

В современных экономических условиях приобретение жилья достаточно проблематично и чаще всего требует оформления кредита. Один из вариантов - ипотечный кредит на долю квартиры. Рассмотрим, сложно ли оформить такой кредит и всегда ли решение банка положительное?

Виды частичной собственности

Согласно ст. 244 ГК РФ, один объект недвижимости может иметь несколько владельцев, такая недвижимость относится к категории общей собственности. Каждый из владельцев имеет право продать, заложить, подарить или завещать свою часть согласно ст. 246 ГК РФ. Кредитуемое жилье должно соответствовать определенным требованиям финансовой организации, которая выдает ипотеку, поэтому стоит знать, какие бывают виды частичной собственности:

  1. Общая собственность предполагает условное деление жилья между владельцами по квадратным метрам. Использование своих долей в данном случае регулируется равными полномочиями между всеми собственниками.
  2. Частная собственность предполагает наличие отдельной комнаты у каждого владельца, которой пользуется своей частью в индивидуальном порядке.
Если собственность частная, каждая ее единица должна подвергаться регистрации в Росреестре, в противном случае владение считается общим, но не частным.
Какие банки выдают ипотечные кредиты на приобретение заемщиком доли в квартире 0

Учитывая такую классификацию, оформление ипотеки под долю в квартире сопряжено с проблемами, поскольку наличие несогласных родственников усугубляет ситуацию. Банки тоже не всегда согласны выдавать кредит на покупку части жилья.

Можно ли получить ипотеку на долю в квартире?

Если вас интересует вопрос о том, можно ли купить долю в квартире в ипотеку, согласно законодательству РФ ответ положительный и такая операция будет вполне легальной, но на практике на ответ банка влияют определенные обстоятельства. Для этого стоит рассмотреть три основных типа ситуаций:

  1. Получение ипотеки с целью выкупа последней доли в квартире, когда заемщик уже владеет остальными частями. То есть владелец хочет, чтобы вся квартира полностью принадлежала ему.
  2. Оформление кредита на приобретение еще одной части квартиры, имея уже одну, но, не становясь после этого полноправным собственником.
  3. Выкуп части квартиры, не владея ни одной из ее долей.

Ключевой принцип, которым руководствуются банки при решении одобрить заявку на кредит, заключается в возможности быстро и без лишней юридической волокиты реализовать предмет залога, если заемщик не выполняет свои обязательства. Продажа должна осуществляться без дополнительного согласования с другими владельцами и недвижимость должна пользоваться спросом. Что касается представленных ситуаций, на каждую из них банк реагирует по-разному.

В первом случае получить одобрение проще всего, поскольку в качестве залога финансовая организация примет всю квартиру в целом, а не часть, на которую заемщик просит кредит. Любой банк такая ситуация устроит и заявка будет одобрена.

Если же вы владеете уже одной частью квартиры и желаете немного расширить имущество, но после этого еще не сможете называться владельцем всей квартиры полностью, заявка также может быть одобрена, но процентная ставка уже будет выше и ситуация будет проанализирована банком более детально. Например, не всегда одобряются сделки между близкими родственниками или бывшими супругами, поскольку банки относятся к таким случаям с опаской. Поэтому, если вы спросите, можно ли взять ипотеку на выкуп доли в квартире у родственников, ответ будет далеко не всегда положительным.

Законодательство строго регулирует вопрос о количестве квадратных метров, которых должно быть достаточно для проживания одного человека. Части жилья общего назначения не могут быть разделены на части. Это может быть кладовая, туалет, кухня и другие части квартиры.

Третья ситуация наиболее проблемная, поскольку банку будет крайне сложно продать долю, если кредитные обязательства заемщик не сможет выполнять. Такому риску финансовые организации себя, как правило, не повергают, поэтому единственным выходом станет предоставление другого имущества в качестве залога или оформление кредита наличными. Процентная ставка будет намного выше, а срок возврата долга – короче.

Какие банки выдают ипотечные кредиты на приобретение заемщиком доли в квартире 1

Существуют также ситуации, когда ипотечный кредит необходимо взять на приобретение части квартиры для ребенка. К несовершеннолетним собственникам банки относятся негативно, поэтому оформление будет происходить на родителей. При использовании материнского капитала родители обязаны подписать договор, согласно которому дети получат свои доли после полной выплаты ссуды.

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

Итак, вы окончательно решили взять ипотеку на долю в квартире: какие банки согласятся рассмотреть вашу заявку, и на каких условиях?

  • Банк «Дельта Кредит» предлагает ипотеку на долю в квартире сроком до 25 лет при условии первого взноса в размере от 10%. Возраст заемщика – 20-64 года. Подтверждение платежеспособности обязательно. Процентная ставка - 11,25%, но ее можно снизить до 10,9%, если внести единовременный платеж в размере 4% от суммы кредита и увеличить первоначальный взнос до 50%.
  • Сбербанк предоставляет такие виды кредита на срок до 30 лет при минимальной сумме первого взноса в 300 тыс. руб. Годовая ставка составит 11%. Дополнительный доход может быть учтен без предоставления соответствующего документа.
  • Газпромбанк кредитует на срок от 5 до 30 лет под 11,5% в год. Размер собственных средств должен составлять 15%.
  • ФК Открытие на базе программы "Свободные метры" выдает до 30 млн руб. под 13,25% годовых на срок до 30 лет при первоначальном взносе от 30% и более. Процентная ставка увеличивается на 0,25%, если у заемщика нет зарплатной карты.
  • Акибанк предоставляет заём, минимальный размер которого должен составлять 300 тыс. руб. Авансовый платеж для последней доли - 10%, для части в квартире - 25%. Возможно заключение договора сроком до 25 лет. Максимальная процентная ставка в размере 11,75% актуальна при первом взносе суммой в 10-30%. Ставка в 11,5% доступна заемщикам, которые внесли 30-50% собственных средств и на 11,25% годовых могут рассчитывать клиенты, первый взнос которых превышает 50%.
  • Татсоцбанк кредитует на сумму от 300 тыс. руб. до 4 млн при первом взносе в 10% и годовой ставке от 12% до 13%. Срок - 5-25 лет.

Процедура оформления ипотеки на долю в квартире

Предварительно изучите условия банков и подайте заявку со стандартным пакетом документов и на заемщика, и на поручителей:

  • паспорт и СНИЛС;
  • копия трудовой книжки и справка о доходах;
  • свидетельство о браке (если заемщик в браке);
  • свидетельство о рождении детей (если дети есть).

С более подробным списком документов вас ознакомит консультант выбранного банка. Заявка на оформление ипотеки на часть квартиры будет рассмотрена в течение 2-5 дней и в случае ее одобрения необходимо будет подготовить уже другой пакет документов по доле в квартире. В каждом из трех описанных в начале статьи случаев оформление имеет свои особенности, поэтому и пакет документов банк будет регламентировать в индивидуальном порядке. Принцип процедуры таков:

  1. Сбор пакета документов.
  2. Письменный отказ совладельцев от первоочередного права покупки части в квартире (если доля не последняя).
  3. Предоставление заемщиком документов о соответствии квартиры нормам.
  4. Подача в банк заявления на получение кредита, свидетельства на право собственности, подтверждения факта оповещения совладельцев и выписки из домовой книги. Разрешение супруга или супруги предоставляется, если заемщик состоит в браке.
  5. Рассмотрение банком вероятности предоставления кредитных средств.
  6. Оформление договора при одобрении условий.

Последовательность рассматриваемой процедуры описана в целом, поскольку в зависимости от выбранного финансового учреждения этапы и их последовательность могут быть разными, как и обстоятельства получения ипотеки.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Смотрите видео по теме статьи

Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или