ЦБ
15.11
с 16.11
ММВБ Нефть

USD

59,62
+0,63
60,25 59,86
61,92

EUR

69,68
+1,49
71,17 70,57
Обзоры

Какие российские банки выдают ипотеку на приобретение дома с земельным участком

Дом с участком ипотека

Кто не мечтал о собственном загородном доме с участком? Стоимость строительства своими силами иногда загоняет в тупик, и будущие домовладельцы сдаются и бросают недостроенные дома. Выходом является приобретение дома с участком в ипотеку.

Как взять ипотеку на покупку дома с земельным участком

После принятого решения о приобретении ипотеки на жилой дом с земельным участком необходимо разобраться с порядком оформления данного вида кредита.

Одним из условий ипотечных продуктов является залог. Залогом может выступать как сам объект приобретения (дом с участком), так и уже имеющаяся собственность (квартира или другой дом). Более распространенным вариантом выступает квартира, так как по ликвидности опережает дом или участок. Земельные участки весьма редко берутся в залог.
Какие российские банки выдают ипотеку на приобретение дома с земельным участком 0

В случае когда залогом выступает приобретаемый дом с землей, банковские сотрудники осуществляют оценку здания (с юридической и экономической точки зрения). Выявляется уровень ликвидности дома с учетом срока ипотечного кредита. На оценку влияют следующие факторы:

  • материал, использованный при строительстве дома и заливки фундамента;
  • наличие необходимых коммуникаций и дорог;
  • удаленность от города или местонахождение в нем;
  • уровень инфраструктуры.

Ипотека на приобретение дома с земельным участком принимается к рассмотрению после предъявления следующих документов:

  • документ, удостоверяющий личность гражданина — паспорт;
  • документы, подтверждающие способность потенциального заемщика оплачивать кредит в течение длительного времени (справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, заверенная работодателем, и документы, подтверждающие дополнительный доход (при наличии);
  • технический паспорт на приобретаемый дом;
  • справка из Бюро технической инвентаризации об инвентаризационной стоимости объекта;
  • паспорт строения и кадастровый план участка земли;
  • правоустанавливающие документы на объект;
  • оценка независимых экспертов объекта приобретения в форме отчета;
  • заявление (анкета), оформленная на бланке банка;
  • паспорт созаемщика и заявление (анкета), оформленная на бланке банка (при наличии супруга/супруги).
Банк имеет полное право запросить дополнительные документы для принятия решения о выдаче ипотечного займа.

Частые причины для отказа в выдаче ипотеки на дом с участком

  • низкая ликвидность залогового объекта;
  • недостаточная платежеспособность заемщика (с учетом доходов двух других созаемщиков, если есть), а также нестабильный доход (редкое поступление «зарплатных» платежей);
  • плохая «кредитная история» или внесение в черный список большого количества банков;
  • предоставление неполного пакета требуемых документов или недостоверной информации;
  • наличие судимостей.

Какие банки дают ипотеку на дом с земельным участком

Почти все ведущие банки предлагают к рассмотрению ипотечные программы на дом с участком. Самым крупным по количеству предложений на ипотеку является Сбербанк. Не сильно отстают в этом вопросе: ВТБ24, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа Банк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк и другие. Условия для оформления ипотеки обычно размещаются на официальных сайтах банков или можно поинтересоваться ими при личной консультации со специалистом.

Сайты оснащены кредитными калькуляторами для расчета ипотечной ставки и ежемесячной суммы выплаты. Однако, эти расчеты приблизительны и более точную стоимость, срок и размер платежа лучше уточнить в банке.

Стоимость ипотечного кредита на дом с участком выше стоимости ипотеки на квартиру в среднем на 2-3 %. Годовая ставка на ипотеку дома с землей варьируется от 12 до 15 %.

На процентную ставку большое влияние оказывает срок ипотеки и размер вносимого первоначального взноса. Первоначальный взнос составляет около 40-60 % от общей залоговой стоимости. Срок ипотечного кредитования на дом может составлять до 30 лет. Самым «кредитуемым» возрастом является 35-45 лет, так как у человека имеется стабильная работа и некая репутация на рынке труда.

Можно привлечь созаемщиков, но их количество будет ограничено до трех человек, включая самого заемщика. Важным фактом является то, что супруги автоматически становятся созаемщиками, поскольку, как правило, в равных правах будут владельцами приобретаемого жилья.

Некоторые банки разрешают использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, так как одним из целевых вариантов его использования является улучшение жилищных условий.

Среди представленных банков существенные различия можно выделить лишь в некоторых условиях предложения. Рассмотрим, что нам предлагают ведущие банки России.

Сбербанк России

Земельный участок с домом под ипотеку может быть получен в ведущем банке России — Сбербанке. Можно оформить ипотечный кредит как на строительство жилого дома, так и на приобретение загородного дома с участком.

Условия предоставления ипотеки на строительство жилого дома в Сбербанке:

  • минимальная сумма кредита — 300 000 рублей;
  • минимальная процентная ставка — 12 %;
  • максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • сумма первоначального взноса — от 25 %.

Условия предоставления ипотеки на приобретение загородного дома с участком в Сбербанке:

  • минимальная сумма кредита — 300 000 рублей;
  • минимальная процентная ставка — 11,5 %;
  • максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • сумма первоначального взноса — от 25 %.

На официальном сайте можно подать заявку онлайн и рассчитать параметры ипотечного кредита с помощью калькулятора. Полная информация представлена на официальном сайте банка по ссылке (Частным клиентам → Кредиты → Ипотечные кредиты → Строительство жилого дома) Какие российские банки выдают ипотеку на приобретение дома с земельным участком 1

Пакет документов для рассмотрения заявки не сильно отличается от требуемых другими банками документов.

Какие российские банки выдают ипотеку на приобретение дома с земельным участком 2

ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает к рассмотрению интересный ипотечный продукт «Победа над формальностями». Приобрести по данной программе можно любую жилую недвижимость (включая участок).

Условия предоставления ипотеки на приобретение жилой недвижимости в ВТБ-24:

  • минимальная сумма кредита — 600 000 рублей;
  • максимальная сумма кредита — 30 000 000 рублей;
  • минимальная процентная ставка — 11,5 %;
  • максимальный срок кредитования — 20 лет;
  • сумма первоначального взноса — от 30 %.

На официальном сайте можно подать заявку-онлайн и рассчитать параметры ипотечного кредита с помощью калькулятора. Полная информация представлена на официальном сайте банка по ссылке (Частным клиентам → Ипотека → Победа над формальностями)

Какие российские банки выдают ипотеку на приобретение дома с земельным участком 3

Онлайн-заявку на ипотечный кредит можно оформить по ссылке.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке можно получить ипотеку на приобретение жилого дома с земельным участком. Для молодых семей или семей, воспользовавшихся материнским капиталом при уплате первоначального взноса есть возможность получить более выгодные условия ипотечного кредитования.

Условия предоставления ипотеки на приобретение дома с землей в Россельхозбанке:

  • максимальная процентная ставка — 15,5 %;
  • минимальная сумма кредита — 100 000 рублей;
  • максимальная сумма кредита — 20 000 000 рублей;
  • максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • сумма первоначального взноса — от 15%.

На официальном сайте можно подать заявку-онлайн и рассчитать параметры ипотечного кредита с помощью калькулятора. Полная информация об условиях, необходимых документах, требованиях и обслуживании представлена на официальном сайте банка по ссылке (Частным клиентам → Кредиты → Ипотечное жилищное кредитование)

Какие российские банки выдают ипотеку на приобретение дома с земельным участком 4

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает весьма интересный и новый продукт ипотечного кредитования — программа на покупку жилого дома с землей, расположенного в коттеджных поселках, строящихся при поддержке Газпромбанка и ГК «Газпромбанк Инвест». При использовании материнского капитала процентная ставка может быть снижена.

Условия предоставления ипотеки на приобретение дома с землей в Газпромбанке:

  • минимальная процентная ставка — 11 %;
  • минимальная сумма кредита — 500 000 рублей;
  • максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • сумма первоначального взноса — от 20 %.

На официальном сайте можно подать заявку-онлайн и рассчитать параметры ипотечного кредита с помощью калькулятора. Полная информация об условиях, необходимых документах, требованиях и обслуживании представлена на официальном сайте банка по ссылке (Частным клиентам → Кредиты → Ипотека → Приобретение таунхаусов у ГК «Газпромбанк-Инвест»)

Какие российские банки выдают ипотеку на приобретение дома с земельным участком 5

Альфа Банк

Земельный участок с домом под ипотеку может быть получен в одном из ведущих банков России — Альфа Банке. Можно оформить ипотечный кредит как на строительство жилого дома, так и на приобретение загородного дома с участком.

Условия предоставления ипотеки на строительство жилого дома в Альфа Банке:

  • минимальная сумма кредита — 300 000 рублей;
  • минимальная процентная ставка — 10 %;
  • максимальный срок кредитования — 25 лет;
  • кредитование оформляется под залог уже имеющейся недвижимости;
  • земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду;
  • предназначение участка — для индивидуального пользования.

Условия предоставления ипотеки на приобретение дома с участком в Альфа Банке:

  • минимальная сумма кредита — 300 000 рублей;
  • минимальная процентная ставка — 11,5 %;
  • максимальный срок кредитования — 25 лет;
  • сумма первоначального взноса — от 40 %;
  • в рамках программы можно приобрести жилой дом с земельным участком, таунхаус или части дома с земельным участком.

На официальном сайте можно подать заявку-онлайн и рассчитать параметры ипотечного кредита с помощью калькулятора. Полная информация об условиях, необходимых документах, требованиях и обслуживании представлена на официальном сайте банка по ссылке (Кредитные карты и кредиты → Ипотека → Кредит и рефинансирование → Кредит на покупку дома)

Какие российские банки выдают ипотеку на приобретение дома с земельным участком 6

ЮниКредит Банк

В ЮниКредит Банке можно получить ипотеку на приобретение коттеджа с земельным участком. Для молодых семей или семей, воспользовавшихся материнским капиталом при уплате первоначального взноса, есть возможность получить более выгодные условия ипотечного кредитования.

Условия предоставления ипотеки на приобретение коттеджа с землей в ЮниКредит Банке:

  • максимальная сумма кредита — 5 000 000 рублей;
  • максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • сумма первоначального взноса — от 50 %;
  • залогом по кредиту выступает приобретенный коттедж с земельным участком.
Какие российские банки выдают ипотеку на приобретение дома с земельным участком 7

На официальном сайте можно подать заявку-онлайн и рассчитать параметры ипотечного кредита с помощью калькулятора. Полная информация об условиях, необходимых документах, требованиях и обслуживании представлена на официальном сайте банка по ссылке (Кредиты → Ипотека → Кредит на коттедж)

Какие российские банки выдают ипотеку на приобретение дома с земельным участком 8

Оптимальным решением по подаче заявки на ипотеку на дом с участком будет одновременная рассылка онлайн-заявок сразу в несколько ведущих банков. Это поможет сэкономить время и выбрать наиболее выгодный вариант ипотечного кредитования.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или