ЦБ
16.08
с 17.08
ММВБ Нефть

USD

66,38
+0,52
66,89 66,95
71,24

EUR

75,23
+0,83
76,06 76,10
Оформление

Льготы по ипотеке: требования к претендентам и механизм оформления договоров

Задумываясь о покупке собственного жилья, необходимо тщательно просчитать несколько возможных вариантов, точно удостовериться в том, что выполнение всех обязательств по договору ипотеки не разорит семейный бюджет. Также стоит узнать все о государственных программах льготного ипотечного кредитования: если есть возможность оформить льготный договор, то часть долговой нагрузки возьмет на себя государство.

Отправьте заявку в 2 и более банка – получите лучшие условия!

Название, организация
Минимальный первоначальный взнос
Основная ставка по кредиту
Сумма
Цель кредита
ВТБ
20 % от 11.75 % до 8000000 руб.
  • кв. в строящемся доме
  • кв. в новостройке
Подробнее

Добавить к сравнению

ВТБ
20 % от 10 % до 8000000 руб.
  • кв. в строящемся доме
  • кв. в новостройке
Подробнее

Добавить к сравнению

Райффайзенбанк
20 % от 11 % до 8000000 руб.
  • кв. в новостройке
  • кв. в строящемся доме
Подробнее

Добавить к сравнению

Райффайзенбанк
20 % от 11 % до 8000000 руб.
  • кв. в новостройке
  • кв. в строящемся доме
Подробнее

Добавить к сравнению

Газпромбанк
20 % от 11 % до 2200000 руб.
  • кв. в строящемся доме
  • кв. в новостройке
Подробнее

Добавить к сравнению

В 2016 году продолжают действовать все государственные программы, разработанные как на федеральном, так и на региональном уровне, направленные на обеспечение доступным жильем работников бюджетной сферы, молодых и многодетных семей, людей с ограниченными возможностями.

Льготы при кредитовании условно можно характеризовать как возможность:

  • Вернуть 13% от потраченных на покупку жилья и обслуживание долга по ипотеке средств с помощью вычета.
  • Приобрести за счет региональных программ определенное количество квадратных метров на одного члена семьи за счет бюджета.
  • Получить сниженную на 30 – 50% ставку.
  • За счет субсидирования погасить основную часть долга, первоначальный взнос или начисленные проценты.
  • Использовать государственную выплату при рождении ребенка (материнский капитал) для оплаты ипотеки.

Все действующие программы рассчитаны на конкретные категории заемщиков с общим ограничением: субсидируется социальное жилье по четко обозначенным нормам: не более 18 м.кв. на одного члена семьи. Стоимость объекта по льготному кредитованию не может превышать 3 млн. рублей для всех регионов, 8 млн. рублей – для столицы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Как вернуть часть денег с помощью налогового вычета?

Налоговым вычетом может воспользоваться любой гражданин РФ, независимо от того, является он участником льготной программы ипотечного кредитования или нет. Льгота применяется при оплате жилья за счет собственных и кредитных средств. При этом сам вычет может быть применен однократно в течение 36 месяцев после совершения сделки.

Каждый налогоплательщик имеет право претендовать на вычет:

  • С основной суммы покупки квартиры или дома с ограничением в 2 млн. рублей.
  • С фактически начисленной и оплаченной суммы процентов по ипотеке с ограничением в 3 млн. рублей.

Действует правило: сумма вычета не может быть больше, чем реально начисленная и перечисленная сумма подоходного с заработка заемщика в бюджет за последний год. Естественно, учитывается только официальная заработная плата.

Если сумма вычета превышает годовой размер подоходного за год, она переносится к выплате на следующий календарный год.

Заявитель может использовать причитающуюся по вычету сумму двумя способами:

  • Получить возврат на банковский счет и использовать деньги для погашения ипотечного договора.
  • Получить освобождение от удержания и перечисления подоходного налога на всю сумму вычета на следующий период – таким образом, увеличить собственные доходы на 13%.

Получить льготу по ипотечному договору на сумму процентов можно только после того, как договор вступит в силу: вычет применяется исключительно к фактически проведенным платежам, а платежные документы являются подтверждением расходов на оплату процентов. Оптимальный период расчета и подачи заявления – через 12 месяцев от начала действия договора.

Получить вычет при покупке жилья можно сразу после заключения сделки и оформления права собственности. Использовать налоговую льготу каждый гражданин может всего один раз в полном объеме.

Оформляют вычет местные налоговые органы. Перечень документов, которые необходимы для назначения и получения льготы:

  • Паспорт.
  • Декларация 3 НДФЛ.
  • Заявление о выплате.
  • Справка 2 НДФЛ.
  • Документы для подтверждения оплаты стоимости жилья и начисленных процентов.

Получение вычета не зависит от типа недвижимости и действует как при покупке готовой квартиры в новостройке или на вторичном рынке, так и при инвестировании в объект на стадии строительства.

Семейные дела: льготы на покупку жилья

Принять участие в программе социальной ипотеки могут следующие категории заемщиков:

  • Молодые семьи.
  • Многодетные и семьи с детьми.
  • Работники бюджетной сферы: учителя, преподаватели ВУЗОВ, сотрудники научных организаций.
  • Инвалиды, независимо от того, какая группа инвалидности установлена.

Естественно, участие в программе не освобождает ее участника от выполнения всех обязательств по договору, поэтому банки тщательно проверяют соответствие претендента требованиям по возрасту, уровню дохода и соответствие объекта требованиям к залоговой недвижимости.

Молодая семья: преимущества программы

Семьи с детьми могут не только заключить льготный договор, но и увеличить жилплощадь за счет бюджета

Претендовать на специальные льготные условия могут семьи:

  • Если возраст одного (или двоих) членов семьи не превышает 35 лет на дату подачи заявления.
  • Семья нуждается в жилье: стоит в очереди на получение квартиры, проживает с родителями.

Главное, чтобы у претендента не было собственного жилья площадью более 18 м.кв. на одного члена семьи. Также имеют право на оформление льготного кредита люди, проживающие в аварийном доме, плохих санитарных условиях, общежитиях.

АИЖК (государственное агентство, которое непосредственно реализует программу), предлагает воспользоваться специальными предложениями на жилье эконом класса – цены на объекты ниже рыночных.

Если семья решит купить квартиру или дом большей площади, а цена объекта превысит максимально допустимую по программе, на сумму превышения не будут распространяться льготные условия.

Условия ипотечного кредитования молодых семей в 2016 году следующие:

  • Ставка от 9,9%.
  • Срок – до 30 лет (до достижения членами семьи пенсионного возраста).
  • Размер взноса при покупке – от 10%.

Подробно о том, где и на каких условиях лучше оформить ипотеку молодой семье - в этой статье: заключить договор можно в АИЖК, государственном или коммерческом банке, который является участником госпрограммы.

Льготы многодетным: сколько заплатит государство по действующей ипотеке

Кроме оформления договора по программе социальной ипотеки, многодетная семья вправе получить от государства дополнительную поддержку:

  • Дополнительное субсидирование 18 кв.м. на каждого родившегося ребенка.
  • Погашение за счет местного бюджета остатка задолженности по ипотечному договору.
  • Кредитные каникулы – на срок от 2 месяцев до 2 лет при рождении ребенка.

Общая площадь квартиры, которую семья может купить по социальной ипотечной программе, увеличивается при рождении каждого ребенка на 18 м.кв. По действующему договору ипотеки государство перечислит на счет заемщика сумму, равную стоимости 18 м.кв. для погашения части долга.

В зависимости от региона местные бюджеты после появления в семье третьего малыша предлагают частичное (от 20 до 35%) или полное (до 100%) погашение ипотеки за счет муниципальных средств.

Полный перечень документов, порядок оформления и получения льгот по ипотеке при рождении ребенка - в этой статье.

Может ли использовать право на льготное кредитование неполная семья

Неполная семья не лишена права на получение льгот при покупке жилья. Но при оформлении договора банк будет настаивать на предоставлении справок о доходах, причем общая сумма платежа по кредиту не должна превышать 45% от суммы заработной платы в месяц.

Также семья, где детей воспитывает один из родителей, имеет право оплатить первый взнос или часть задолженности с помощью суммы материнского капитала.

Бюджетные программы для отдельных социальных категорий

В рамках программ социальной ипотеки оформить выгодный льготный договор могут:

  • Студенты педагогических ВУЗОВ (4 – 5 курс).
  • Учителя в возрасте до 35 лет.
  • Сотрудники всех организаций и предприятий оборонного сектора.
  • Сотрудники научной сферы.

Как оформить льготную ипотеку учителю

Учителя и научные работники имеют право на льготное кредитование при покупке жилья

Обеспечение социальным жильем учителей подразумевает не только кредитование, но и выделение государственного жилья, аренду жилплощади.

Для оформления ипотеки учитель должен соответствовать требованиям:

  • Возраст – до 35 лет.
  • Наличие педагогического образования.
  • Стаж работы в образовательном учреждении.

Ипотечный договор заключается на максимальный период до достижения пенсионного возраста.

Может ли получить кредит на жилье инвалид

Отдельной программы по льготному кредитованию людей с ограниченными возможностями не существует. Теоретически, инвалид может воспользоваться социальной ипотекой. Но на практике – заключение договора между банком и человеком с инвалидностью связано со сложностями.

Прежде всего, для участия в программе необходимо иметь официальный доход. При этом банки не учитывают пенсию по инвалидности в качестве заработка. Инвалид должен быть официально трудоустроен, а размер зарплаты должен превышать максимальный месячный платеж вдвое.

При заключении ипотеки возникают проблемы с подписанием договора личного страхования: специальных программ нет, а тарифы для рисковой группы граждан значительно превышают базовые. Если удастся решить вопрос с банком в части подтверждения необходимого уровня дохода и особых условий страхования, то инвалид может принимать участие в социальной ипотеке на общих основаниях.

Действие программ: порядок действий при оформлении ипотечного договора

Получить льготный ипотечный кредит – реально. Но чтобы получить максимальную выгоду от спецпрограммы, необходимо изучить все действующие предложения с господдержкой на сайте АИЖК. Это выгодно, ведь социальное жилье, построенное государственными организациями, обойдется значительно дешевле.

Необходимо учесть, что льготы не являются взаимоисключающими: можно оформить ипотеку, использовав материнский капитал, а после рождения третьего ребенка дополнительно оформить списание части долга или субсидирование дополнительных квадратных метров. Кроме отдельных льгот можно получить налоговый вычет по стоимости жилья и сумме процентов.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека на нежилые помещения

На сегодняшний день государство активно пытается поддержать развитие малого бизнеса. Именно поэтому существует льготное кредитование для покупки нежилых поме...

Как быстрее погасить ипотеку

Ипотека – весьма популярный вид займа. Он дает возможность приобрести жилье здесь и сейчас. Но кредит – обязательство на долгие годы, поэтому нужно знать, как б...

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или