ЦБ
20.06
с 21.06
ММВБ Нефть

USD

64,07
-0,45
63,62 63,69
74,28

EUR

74,18
-0,57
73,61 73,71
Страхование

Особенности страхования недвижимости при оформлении ипотеки: стоимость и условия

Покупка жилья в ипотечный кредит влечет обязательные расходы на оплату страховки. Чтобы уберечься от излишних крупных трат, важно заранее рассчитать стоимость страхования квартиры по ипотеке, а также очень распространенного комплексного страхования.

Особенности страхования недвижимости при оформлении ипотеки: стоимость и условия 0

Нужно ли страховать квартиру при ипотеке?

Предоставляя клиенту ипотечный заём, банк выдает ему крупную денежную сумму, которую согласно договору следует вернуть с процентами в течение длительного срока. Тем самым кредитная организация берет на себя серьезные риски невозврата кредитных средств.

Чтобы обезопаситься от потери денег, кредитор:

  • принимает в залог приобретаемую заложником недвижимость либо другое ценное имущество (другой недвижимый объект, автомобиль и др.);
  • дает ипотеку только под залог ликвидного имущества, высокая стоимость которого подтверждена оценщиком;
  • обязывает заемщика оплатить за свой счет страхование жилья при ипотеке;
  • мотивирует его застраховать и другие риски.

Страхование залогового имущества в России регламентируется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, защищающим как интересы заемщиков, так и кредиторов.

Согласно п. 2 ст. 31 Закона залогодатель должен за свой счет страховать заложенную недвижимость от рисков утраты и повреждения. Так что с юридической точки зрения, при ипотеке страховка квартиры обязательна, это не прихоть и не сговор банковских организаций.

Чтобы соблюсти требования закона и банка-кредитора, перед подписанием кредитного договора и получением денег необходимо:

  • узнать у специалиста банка, одобрившего заём, какие требования к страхованию рисков предъявляет кредитор и с какими страховыми компаниями он сотрудничает. Многие финорганизации требуют заключать договор страхования с одним из аккредитованных страховщиков;
  • узнать примерную стоимость страховки квартиры при ипотеке у страховщиков, соответствующих требованиям банка;
  • выбрать страховую компанию, узнать точную стоимость ее услуг;
  • собрать полный перечень документов для страхования квартиры по ипотеке;
  • подписать страховой договор накануне либо в день получения займа.

Что лучше: страхование залога или комплексное?

Перед выбором страховщика заемщику предстоит определиться, какой продукт страховой компании стоит покупать – страхование залогового имущества или комплексное страхование рисков, связанных с ипотечным кредитованием.

Комплексные продукты, которым отдают предпочтение и страховщики, и банки, включают три вида страхования:

  • недвижимости;
  • заемщика;
  • титула.

Согласно закону об ипотеке второй и третий виды являются добровольными. Но на практике финорганизация может отказать в предоставлении кредита, если клиент одновременно с залоговым имуществом не застрахует себя от внезапной смерти либо потери трудоспособности и от утраты права собственности на приобретенное жилое помещение.

Узнавая, сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, титул, здоровье и жизнь заемщика по отдельности, нетрудно убедиться, что комплексный продукт обойдется дешевле.

Наибольшую сумму придется выплачивать в течение первых трех лет – именно такой срок оспаривания законности сделок с недвижимостью, а значит и страхования на случай утраты права собственности.

Многие задаются вопросом, обязательно ли страховать квартиру и жизнь при ипотеке каждый год. О квартире говорилось выше, а отказ от личного страхования грозит ипотечнику немедленным увеличением процентной ставки по кредиту. Выгоднее застраховаться и обезопасить семью (наследников) от потери жилья, чем увеличивать переплату по ипотеке.

Сколько стоит страхование?

Особенности страхования недвижимости при оформлении ипотеки: стоимость и условия 1

Стоимость комплексного страхования составляет от 0,3% до 1,5% стоимости ипотечного займа в зависимости от степени страхуемых рисков.

Единой цены страховки не существует. Стоимость личного страхования определяется индивидуально, учитывая состояние здоровья клиента, возраст, пол, род профессиональных занятий. Цена страхования юридической чистоты сделки купли-продажи назначается с учетом характера и количества совершенных ранее сделок с недвижимым объектом.

Сколько стоит страховка квартиры при ипотеке от утраты либо повреждения, зависит от того, что представляет из себя эта квартира, в каком многоквартирном доме она находится, в какую сумму оценена (оценка залогового имущества – такая же обязательная процедура при ипотечном кредитовании, как и страхование). Но прежде всего – от размера ипотечного займа и требований кредитора.

Заемщик не обязан страховать полную стоимость недвижимого объекта. Главное, чтобы страховая сумма покрывала размер долга перед банком.

В зависимости от кредитной программы страховая сумма может равняться:

  • ипотечному займу;
  • займу, увеличенному на 10%;
  • займу, увеличенному на значение годовой процентной ставки.

Сумма страховой премии ежегодно уменьшается, поскольку она привязана к размеру основного долга по кредиту и пересчитывается страховщиком в соответствии с графиком платежей, запрашиваемым у кредитора.

Важно: страховые компании охотно предлагают рассчитать стоимость комплексного страхования онлайн с помощью специального калькулятора. Практика показывает, что доверять таким программам нельзя – разница между суммой, которую покажет калькулятор, и реальной ценой страховки легко достигает четырехзначных чисел.

Какие условия страхования выбрать?

Страхование недвижимости при ипотеке подразумевает выплату заемщиком страховой премии – суммы денег, причитающейся страховщику. Существует два варианта выплаты этих средств:

  • единовременная выплата в момент заключения страхового договора;
  • ежегодные взносы.

Помимо этого, многие страховщики допускают выплату годовых взносов в рассрочку – ежеквартальными либо ежемесячными платежами. Но в таком случае общая сумма выплат может увеличиваться. На этот момент тоже следует обратить внимание.

Выбирая страховой продукт, рекомендуется также сравнить условия прекращения страхования и возврата страховой премии при досрочном погашении кредита.

Если для страхователя важны удобство и экономия времени, нужно поискать страховщика:

  • требующего минимальный пакет документов / запрашивающего часть необходимых бумаг у кредитора;
  • допускающего подписание страхового договора и оплату первого взноса одновременно с подписанием ипотечного договора в банке.

Какие документы потребуются?

У каждой страховой компании свои правила и требования относительно того, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке помимо заявления на страхование. Стандартный список бумаг включает:

  • оригинал и копию паспорта либо иного документа, удостоверяющего личность страхователя;
  • копию свидетельства о праве собственности на недвижимый объект либо выписки из ЕГРП;
  • копию договора купли-продажи либо иного правоустанавливающего документа на недвижимое имущество;
  • выписку из кадастрового паспорта;
  • технический план объекта;
  • отчет оценщика;
  • копию договора ипотеки.

Страхование титула, помимо перечисленных бумаг, может потребовать:

  • выписку из домовой книги;
  • согласие супруга продавца жилища на продажу;
  • согласие органов опеки на продажу «вторичного» жилья, в котором ранее проживали несовершеннолетние;
  • квитанции и чеки по платежам за коммунальные услуги, подтверждающие отсутствие долга по квартплате.

Специальные документы для страхования жизни по ипотеке не требуются. Одни страховщики предлагают пройти медосмотр, другие просят выписку из амбулаторной карты пациента поликлиники с пометкой, что лицо не состоит на учете в нарко- и психоневрологическом диспансерах.

Исчерпывающий список необходимых бумаг нужно спросить у специалиста страховой компании.

Можно ли сэкономить на страховке?

Особенности страхования недвижимости при оформлении ипотеки: стоимость и условия 2

Во сколько обойдется страховка жилья при ипотеке, зависит не только от расценок страховщиков, но и от требований кредитора к составу страховой программы, или набору страхуемых рисков.

Если банк не выдвигает более жестких условий, страхователь может сэкономить ограничившись:

  • страхованием конструкции здания и отделки помещения, исключив имущество, находящееся в квартире;
  • страхованием только основных рисков – пожара, залива (повреждения водой) и преступных действий третьих лиц.

Заемщик также вправе сменить страховщика – заключить новый страховой договор с той компанией, где страхование залога по ипотечному кредиту и/либо комплексное страхование тех же рисков обходится дешевле. Такое перестрахование возможно по согласованию с кредитной организацией и только в том случае, если другая СК тоже соответствует ее требованиям.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
Войти как пользователь
или
Анна
Страхование это дело банка, деньги которые мы платим уже не вернуться назад. Причем банк не дает возможность отказаться от этой страховки, иначе стоимость ипотеки будет выше. Так что лучше и не отказываться - немного гарантии при таких долгах никогда не помешает.
19.03.2018 17:03:11
Виолета
Я всегда боялась недобросовестных застройщиков, очень много знакомых до сих пор судятся. Поэтому решили с мужем оплачивать комплексное страхование. С документами правда пришлось побегать, не люблю обращаться в юр.отдел - они очень много денег берут за свои услуги, поэтому все сама. Зато сплю спокойно :)
19.03.2018 17:24:26
Елена
В нашем договоре процентная ставка на 2 пункта была ниже при условии страхования. Поэтому вопрос о том страховаться или нет решился автоматически.
30.03.2018 00:11:27
Иван
Страхование стало теперь обязательным только вот когда страхуют имущество нужно указать что бы только страховалась квартира или же дом, без мебели и другой техники тем самым можно под экономить на платеже.
30.03.2018 17:25:47
Оля
Я не понимаю зачем в ипотечной квартире страховать мебель, мне кажется, что это просто абсурд. Берется же в ипотеку только квартира. Мебель тут и не причем.
31.03.2018 16:59:42
Андрей
А в случае банкротства страховой компании? Что будет с заемщиком?
10.06.2018 19:06:53
Войти
или