ЦБ
02.02
с 03.02
ММВБ Нефть

USD

56,26
-0,22
56,04 56,60
67,93

EUR

69,79
+0,30
70,10 70,50
Обзоры

Особенности выдачи ипотечного кредита в валюте российскими банками

В результате девальвации рубля из-за кризиса, вызванного западными санкциями, ипотека в валюте стала непосильным бременем для тысяч российских заемщиков. Стоит ли брать инвалютный жилищный кредит в настоящее время? Что делать с невыгодным ипотечным займом?

Особенности выдачи ипотечного кредита в валюте российскими банками 0

Выгоды и риски кредитов в инвалюте

Кредиты в долларах США, евро и других иностранных валютах привлекают россиян более низкой процентной ставкой, сулящей меньшую переплату, чем по займу в рублях.

Инвалютная ипотека позволяет рассчитывать на дополнительную выгоду при высокой вероятности досрочного погашения. Особенно если в течение нескольких лет выплат по кредиту российский рубль укрепится.

Недостатки кредита в инвалюте на крупную сумму, способные перевесить преимущества и даже свести выгоду на нет:

  • валютные риски, связанные с вероятным обесцениванием рубля;
  • необходимость постоянного обмена валют либо конвертации рублевых ежемесячных платежей, что сопряжено с расходами;
  • более сложная процедура оформления по сравнению с рублевой ипотекой;
  • морально-психологические издержки – переживания при резких колебаниях курса валют.
Определяясь, в какой валюте брать ипотеку, следует учитывать, что займы на покупку жилой недвижимости берутся на длительный срок. Какие изменения претерпит стоимость выбранной инвалюты за 10 лет и более, предугадать нереально. Риск потерять платежеспособность и лишиться жилья слишком велик.

Специалисты советуют кредитоваться в иностранной валюте на небольшой срок – до 3 лет. Если же речь идет об ипотечном займе, рекомендуется следовать проверенному правилу – брать его в той валюте, в которой заемщик получает основной стабильный доход. Для большинства россиян это рубль РФ.

Что делать с непосильной инвалютной ипотекой?

Резкое снижение курса рубля в конце 2014 года, в момент кризиса национальной экономики, связанного с западными санкциями против России, поставила множество заемщиков перед проблемой: непосильная жилищная ипотека в валюте – что делать?

Постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 была утверждена госпрограмма помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, попавшим в сложное финансовое положение.

Реализацией программы занялось Агентство ипотечного жилищного кредитования. Основной формой поддержки ипотечников стало единовременное возмещение части долга перед кредитором в размере либо 10%, либо 600 тыс. рублей, если остаток превышает этот порог.

В настоящий момент на официальном сайте АИЖК отмечается, что программа помощи выполнила поставленную задачу, крупнейшие банки-кредиторы в ней больше не участвуют и заявления заемщиков не принимают.

Всегда существует три действия для ослабления кредитного бремени для валютного ипотечника:

  • реструктуризация ипотеки – заключение с банком-кредитором соглашения об изменении условий займа, позволяющего уменьшить сумму ежемесячного платежа. При реструктуризации клиент может рассчитывать на небольшое снижение процентной ставки, увеличение срока кредита, избавление от комиссий и корректировку графика платежей;
  • рефинансирование ипотеки, или перекредитование – получение нового кредита, сумма которого равна либо превышает остаток долга по существующему ипотечному договору. Заём на погашение валютной ипотеки можно взять в рублях. Ставка и переплата по кредиту вырастут, зато ежемесячный платеж будет посильным;
  • обращение в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы –период до 2 лет, когда заемщик выплачивает только проценты по займу, а погашение основного долга замораживается. Отдыхая от кредитного бремени, необходимо найти новые источники высоких стабильных доходов.

Если эти варианты невозможны либо ни один из них не устраивает, остается последний способ свести к минимуму потери – продажа квартиры в ипотеке.

Где взять ипотеку в валюте?

Резкая девальвация рубля в конце 2014 года заставила большую часть банковских организаций прекратить ипотечное кредитование в инвалюте. Серьезных причин было две:

  • падение спроса на кредиты в подорожавших долларах и евро;
  • нежелание кредиторов брать на себя увеличившиеся риски невозврата заемных средств.

Но кредитная организация не откажет в крупном займе на длительный срок, увидев выгоду.

Клиент большого или среднего банка, открывший в нем инвалютный счет, куда поступают доходы, вправе обратиться к менеджеру отдела ипотечного кредитования за «штучным» займом в валюте упомянутого счета. В этом случае вероятность получить согласие достаточно велика.

Программы валютной жилищной ипотеки в настоящее время предлагают только региональные банки.

Например, одна из старейших частных кредитных организаций Москвы НоваховКапиталБанк дает займы в евро и долларах на приобретение готового жилья на таких основных условиях:

  • базовая ставка – 9%;
  • максимальная сумма – $2,5 млн / €2 млн;
  • максимальный срок – 25 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 10%;
  • обязательное страхование – только залогового имущества.

Заключение

Нужно осознавать, что, ставя подпись под договором ипотеки, клиент банка берет на себя серьезные обязательства. Так что к выбору кредитного продукта с наиболее подходящими условиями, включая валюту займа, следует отнестись очень взвешено и ответственно. Россиянину, получающему основной доход в национальной валюте, лучше исключить валютные риски и предпочесть рублевый ипотечный заём.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Плюсы программы "Ипотечный бонус"

Банк ВТБ24 предлагает потребительский кредит "Ипотечный бонус" для ипотечников любых банков из России по сравнительно низкой процентной ставке. Действительно ли...

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или