ЦБ
11.08
с 14.08
ММВБ Нефть

USD

66,91
+1,32
68,22 66,87
73,12

EUR

76,68
+0,98
77,65 76,23
Оформление

Покупка жилья на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция

Мечта о собственной квартире и улучшение жилищных условий, становятся реальностью для многих жителей мегаполисов. Отвечая на вопрос, как оформить ипотеку на вторичное жилье, рассмотрим поэтапную инструкцию и особенности этого кредита.

Как купить квартиру на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция

Шаг 1. Решая вопрос, как взять ипотеку на вторичное жилье и с чего начать, обязательно воспользуйтесь ипотечным онлайн-калькулятором на популярных сайтах ведущих банков. Это даст ориентировочные результаты о процентной ставке, размере ссуды и ежемесячных платежах. Предварительная консультация по телефону со специалистами банка дополнит информацию о сопутствующих расходах на страхование объекта недвижимости и жизни заемщика.

Шаг 2. Нужно получить одобрение банка на ипотечный кредит. Необходимо заранее подготовить документы на заемщика и созаемщика:

  • справка с места работы о доходах за последний отчетный год (по форме 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • копия паспорта (сотрудники банка могут сделать копии с оригинала самостоятельно) + СНИЛС;
  • анкета, заполняется на месте в банке.
Покупка жилья на вторичном рынке в ипотеку: пошаговая инструкция 0

Планируя подать заявки в несколько коммерческих банков одновременно, и узнать дают ли ипотеку на вторичное жилье, позаботитесь о наличии достаточного количества копий.

От полноты и комплектности вашей кредитной заявки будет зависеть вероятность одобрения выдачи кредита.

После одобрения кредитной заявки у вас будет 3-4 месяца для поиска желанной квартиры.

Шаг 3. Выбираем объект вторичной недвижимости. Сделать это можно самостоятельно путем поиска объявлений на сайтах риелторских агентств или таких как «Авито». Сразу же оцените полноту пакета документов на вторичное жилье для ипотеки. До 2016 года обязательно выдавались Свидетельства о праве собственности. Обратите внимание, чтобы не было обременений в виде залога, ипотеки в силу закона. Также обязательно должен быть документ (договор купли-продажи объекта недвижимости, приватизации или наследования), которые прописаны в Свидетельстве. На приобретаемый объект понадобится кадастровый паспорт.

Как правило, банки не выдают ипотеку на квартиры в домах старше 60 лет, а также с деревянными балками перекрытия, относящиеся к старому фонду. В зависимости от года постройки дома, вы точно будете знать можно ли брать приглянувшуюся вторичку в ипотеку.

Предоставляются следующие документы:

  • копии паспорта всех страниц на собственника(ов), а также доверенных лиц;
  • справка об отсутствии задолженности за ЖКХ (свет, вода, газ, капремонт);
  • если доля собственности принадлежит детям, то дополнительно запрашивается справка с органов опеки и социальной защиты;
  • для пенсионеров потребуются справки от психотерапевта о дееспособности;
  • справка с УФМС о прописанных лицах;
  • нотариально заверенная доверенность на право представлять интересы стороны на сделке.

Дополнительно:

  • военнообязанные заранее должны уведомить военкомат о смене адреса прописки (не нужно предоставлять справку, но может задержать процесс выписки);
  • в органах МВД поинтересоваться (при наличии полномочий) о лицах, выписанных в места лишения свободы, и которые могут вернуться и потребовать прописки.

С собственником нужно обязательно обговорить покупку квартиры с возможностью частичного расчета средствами ипотечного кредитования. Для некоторых продавцов это обременительное условие, и не все согласны ждать длительный процесс оформления ипотеки на вторичное жилье. Поэтому многие из них не соглашаются на уступки и скидки. Резонно сначала обговорить окончательную стоимость продажи и уже потом упомянуть ипотеку. Не забудьте взять с собой аванс для закрепления оговоренных устно обязательств. Оформите расписку о передаче аванса и составьте предварительный договор купли-продажи с фиксацией информации об объекте недвижимости, суммы, даты сделки и взаимных обязательств сторон.

Заранее обговорите передачу ключей от квартиры и их дубликатов. Продавцы могут уехать в другой город и прислать на сделку представителя по доверенности. Обратите внимание на старую мебель, которая вам не пригодится, попросите освободить помещение от ненужных вещей.

Шаг 4. Закажите оценку объекта недвижимости для предоставления отчета в банк. Как правило, это занимает 3 дня. Нужно только договориться о встрече оценщика с жильцами квартиры для фотофиксации и оценки состояния квартиры, а также прилегающей территории.

Шаг 5. Подписание кредитного договора, закладной и договора купли-продажи с актом передачи имущества заинтересованными сторонами сделки. На оговоренных заранее условиях производится окончательный расчет. При этом часть денежных средств, имеющихся для первоначального взноса, передаются одновременно при подписании договора. Но это можно сделать как до, так и после подписания документов. Для расчета лучше арендовать сейфовую ячейку. В этом случае покупатель получает дополнительную защиту, т.к. забрать денежные средства продавец сможет, только предъявив зарегистрированный договор.

Шаг 6. Заключается договор страхования имущества и жизни заемщиков. Определенную сумму страховки, в зависимости от остатка кредитной задолженности, придется оплачивать ежегодно до погашения обязательств. В графике платежей эта сумма может быть выделена отдельной строкой, во избежание просрочки.

Шаг 7. На завершающем этапе все участники с полным комплектом правоустанавливающих и удостоверяющих личности документов проследуют в Росреестр или МФЦ для официальной регистрации сделки. Если все прошло удачно, то через пять дней каждая из сторон получает свои экземпляры договора, и с этого момента покупатель получает права собственности на квартиру.

Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Сделать правильный выбор и подобрать оптимальные параметры кредитной сделки, которые не будут обременительными на протяжении всего периода обслуживания займа, помогут квалифицированные сотрудники кредитных учреждений.

Основной параметр, который в значительной степени влияет на конечную сумму ипотечного кредита - это доход заявителя. Но не стоит огорчаться, если у вас возникнут проблемы с подтверждением и размером дохода, ведь можно привлечь созаемщиков, в этом случае будет учитываться совокупный доход.

Если вы являетесь участником зарплатного проекта Банка или имеете возможность привлечь созаемщиков (например, родителей или супруга) это будет существенным плюсом и увеличит ваши шансы на получение большей суммы займа на выгодных условиях.

У семей с детьми есть дополнительное преимущество в виде сертификата на материнский капитал, который оформляется при рождении второго и последующего ребенка. Средства можно направить на первоначальный взнос или использовать при досрочном погашении кредита.

Имея на руках всего 10-15 % от полной стоимости квартиры для первоначального взноса можно реально купить отдельную, собственную квартиру. Следует помнить что, чем выше доля собственных средств, тем ниже будет процентная ставка и больше сумма ипотечного кредита.

Многие потенциальные заемщики сомневаются, нужна ли помощь риелторов, оправданы ли нотариальные затраты при оформлении ипотеки. Можно утверждать, что служба безопасности банка обладает большими полномочиями для идентификации собственников и объекта недвижимости, чем риелторские агентства. Покупка вторичного жилья в ипотеку - это дополнительная защита имущественных интересов, в первую очередь, для покупателя, т.к. банк, выдавший кредит, заинтересован в прозрачности сделки, и если будут сомнения, вам предложат найти другую квартиру, обезопасив от мошенников. Приостановка сделки в Росреестре невыгодна ни сторонам сделки, ни банку.

Очень важно, чтобы до сделки купли-продажи выписались все прежние собственники или прописано в договоре, что "по истечении сколько-то дней обязуемся выписаться". Особенно важно, если это пенсионеры и семьи с несовершеннолетними детьми.

В заключение приведем этапы оформления ипотеки на вторичное жилье :

  • рассчитать свои финансовые возможности;
  • собрать полный пакет документов на заемщика;
  • найти банк, который одобрит вашу кредитную заявку;
  • выбрать ипотечную программу, наиболее выгодную для вас;
  • найти квартиру, которая будет соответствовать вашим запросам;
  • обговорить существенные моменты предстоящей сделки (дата заключения договора, механизм передачи денег, обязательства сторон о предоставлении документов, выписке из квартиры, форс-мажор);
  • внести аванс и составить предварительный договор;
  • передать в банк документы на квартиру и собственников;
  • заказать оценку и оплатить страховку;
  • встреча в банке для подписания документов и расчета;
  • передача документов на регистрацию в Росреестр (по предварительной записи или живой очереди);
  • получение документов после успешной регистрации;
  • окончательный расчет с продавцом.

Отвечая на вопрос, можно ли брать вторичку в ипотеку, приводятся множество аргументов за/против, но решать приходится каждому самостоятельно. Несмотря на значительные суммы переплат по графику платежей всего периода действия кредитного договора, ипотека остается единственно возможным вариантом приобретения собственного и уютного жилья. К тому же банки не ограничивают заемщиков при досрочном погашении кредита, и при улучшении финансового состояния можно не растягивать платежи в соответствии с графиком, а досрочно погасить кредит полностью или частично. В итоге вы получаете квартиру без обременения с возможностью свободно распоряжаться уже собственным имуществом.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Смотрите видео по теме статьи

Покупка вторичного жилья в ипотеку

Войти
Войти как пользователь
или
Татьяна Строганова
Всем привет! Кто недавно брал ипотеку подскажите, где брали, какой процент и какое агентство недвижимости. Буду благодарна за отзывы.
20.08.2017 23:12:07
Вероника
Интересует тот же вопрос, нуждаюсь срочно в ипотеке, но вот сама боюсь что не справлюсь с оформлением всех документов, интересует какое либо агенство.
13.04.2018 22:32:04
Оля
А зачем вам заморачиваться с агентством недвижимости?! Сначала идите в банк, пусть вам сначала вам одобрят ипотеку, а потом уже ищите вторичку. Рекомендую обратиться в Сбербанк. 
19.04.2018 13:26:56
Максим
На самом деле ничего сложного в приобретении квартиры на вторичном рынке в ипотеку нет. И продавец ждет не так уж и долго - буквально в течении нескольких часов после регистрации объекта (как правило при наличии двух поручителей), либо до 5-7 дней (без поручителей). Основная проблема - согласование договора юридической службой банка, которая проверяет буквально каждую букву, так что необходимо быть готовым к тому, что договор придется переделывать 3-4 раза.
12.02.2018 16:10:20
Виктор
Ничего подобного, когда брали квартиру в ипотеку на вторичном рынке то договор по 4 раза никто не проверял, все прошло буквально с первого, главное сразу внимательно и грамотно подойти к этому делу.
01.03.2018 18:41:14
Оля
Аналогичная ситуация, когда брала ипотеку, то договор мне согласовали с первого раза. Никогда вот и не слышала, что юристы банка могут так "мурыжить". В банке же сами составляют договор, у них же есть типовые образцы.
07.03.2018 06:59:11
Антон
Я покупал как раз вторичку в ипотеку, то ждал 5 дней, но я без поручителей. А вот договор переделывать пришлось только раз, но правда у меня двоюродный брат юрист, то он конечно очень помог во всех этих делах. Но в любом случае, могу сказать, что взять вторичку в ипотеку реально точно, хотя побегать конечно в любом случае придется.
26.02.2018 21:55:33
Катя
Не понимаю при чем тут ваш брат юрист?! В любых банках есть свои договора-балванки, если позволите так выразиться. И именно юристы банка составляют договор.
06.04.2018 11:36:09
Владислав
Мне немного не понятно, что вложено в смысл этой фразы "От полноты и комплектности кредитной заявки"? Что должно входить в заявку, какие пункты обязательные, а какие считаются дополнительными? Хотелось бы оформить кредитную заявку качественно и получить одобрение. 
01.03.2018 17:50:03
Евгения
Очень важно обратить внимание на то, что часто ведущие банки, такие как Сбербанк, отказывают в положительном решении по ипотеке, если дому более 40 лет. Хрущевки, и панельные дома, построенные в 1970-х, попадают в этот список, особенно если в этих домах не проводился кап.ремонт. На сайте часто это не указывают, и представители банка об этом не скажут до тех пор, пока Вы не принесете полный пакет документов на выбранную квартиру. К
01.03.2018 21:39:24
Ната
Спасибо, что хоть вы это озвучили. Действительно, на сайте Сбербанка нет такой информации, смотрела. Хотя ее несложно было бы и указать. Многие хотят хрущевки.
20.03.2018 08:44:58
Паша
Я, когда оформлял заявку на ипотеку, обратился за помощью к специалисту, так я оформил полноценную заявку и отправил ее в банк. Все одобрили, решайте сами. 
15.04.2018 09:38:00
Марина
Какой специалист и зачем он вам был нужен. На любом сайте банка можно заполнить заявку на ипотечный кредит, там нет ничего сложного, чтобы прибегать к услугам специалистов и платить за это.
11.05.2018 07:12:04
Николай
Однозначно сначала необходимо насобирать на первоначальный взнос, а потом брать ипотеку. Без этого вы никогда в жизни не выплатите этот кредит. Вторичка лучше тем, что квартира, в основном, жилая. Зашел и живи, а в новостройке надо сделать еще дорогой ремонт.
25.04.2018 23:45:53
Оля
На первоначальный взнос (а сейчас у многих банков он так же 15%) насобирать несложно. Главное определиться с банком.
23.06.2018 17:31:01
Алёна
Для меня, самый важный аспект в приобретении вторичного жилья - это юридическая чистота квартиры. Если она без подводных камней - то ипотека действительно самый верный способ осуществить свою мечту.
04.05.2018 07:00:13
Ната
Но ее банк будет проверять, ведь она ему пока будет принадлежать
15.06.2018 04:55:47
Максим
А вот оценка недвижимости, как определяется? Только внешние факторы важны или ремонт, мебель включается в конечную стоимость? А то собрался брать ипотеку, думаю посчитают мебель или нет?!
06.05.2018 07:54:15
Илья
Я когда решил брать ипотеку то сразу в Сбербанк, там мне и дом показали и предложили оптимальную программу.
04.06.2018 23:28:29
Юлия
Дом, в котором я хочу взять ипотеку очень старый, ему больше 60 лет, поэтому и квартиры дешевые. Неужели из-за этого банк мне откажет и нет смысла подать документы?
24.06.2018 23:03:14
Григорий
Да, есть большой шанс того что вам откажут, потому что в аварийных домах, зачастую квартиры с годами дешевеют, лучше присмотрите что нибудь в новостройке.
28.06.2018 14:11:19
Оля
Согласна, в старом доме большинство банков не одобрит ипотеку.Лучше такие варианты и не рассматривать даже. 
03.07.2018 10:49:05
Юлия
Не совсем согласна с вами. Смотря какое старое жилье, бывают и вполне приличные дома и банки нормально с ними работают. Не всем же только в крутых новостройках жить. 
03.07.2018 19:20:03
Игорь
Кто-то и первую ипотеку получить не может, а кому дают разрешение и на вторичную, как-то это все несправедливо. И это при том, что бывают совсем дикие причины отказа. 
06.07.2018 13:49:17
Егор
Здравствуйте. А если изначально я сглупил и отправил неполноценную заявку, могу ли я позже дополнить заявку и повторно ее отправить? Или это уже невозможно?
06.07.2018 13:57:28
Войти
или