ЦБ
14.06
с 15.06
ММВБ Нефть

USD

63,12
-0,87
62,25 62,63
75,97

EUR

74,14
-0,57
73,56 72,50
Погашение

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году

Сложная экономическая ситуация в стране и спровоцированное этим падение российского рубля ударило практически по каждому человеку. Но в наиболее тяжелой ситуации оказались те, кто взял квартиру в ипотеку. В качестве выхода из нее заемщикам предлагается в 2018 году реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Что это такое, и чем грозит задолженность по ипотечному договору? Как можно решить проблему, если уровень доходов не позволяет оплачивать ипотеку? Об этом поговорим ниже.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2018 году 0

Что такое реструктуризация ипотеки?

Реструктуризация ипотеки – это смена предусмотренных в договоре условий выплат на более удобные для заемщика, который попал в сложную финансовую ситуацию. Благодаря реструктуризации ипотеки возможно сохранить квартиру и постепенно рассчитаться с долгами. При этом заемщик сможет быть спокоен за свой рейтинг, то есть он не окажется в «черном списке» банковских учреждений.

Реструктуризация может быть нескольких типов:

  • увеличение срока действия договора. С одной стороны, это уменьшает сумму каждого отдельного платежа, но с другой, - увеличивает итоговую сумму переплаты;
  • предоставление кредитных каникул, когда в течение определенного времени заемщик не платит сам долг по ипотеке, выплачивая только проценты по ней. Недостаток состоит в увеличении суммы переплаты за счет увеличения общего срока;
  • рефинансирование, при котором должник получает кредит в другом или том же банке на более выгодных для него условиях, погашая задолженность по первому договору;
  • отмена штрафов. Как правило, размер пени при просрочке платежей в банках просто огромен, и их отмена может повлиять на платежеспособность должника;
  • конвертация валюты – в условиях постоянного подорожания доллара и евро - это наиболее приемлемый вариант. В таком случае оставшийся долг пересчитывается в рубли, а дальнейшие выплаты осуществляются исходя из размера долга в отечественной валюте.
Реструктуризация ипотечного кредита – оптимальный способ выйти из затруднительной ситуации.

Государственная реструктуризация ипотеки в 2018 году: что можно решить с помощью государства?

В связи с тем, что многие ипотечники из-за стремительного падения уровня жизни оказались на грани выселения из своих квартир, государством в 2015 году было принято постановление Правительства РФ «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» №373 (далее – Постановление). Согласно ему был введен механизм помощи заемщикам, оформившим ипотечный кредит.

Официальные данные свидетельствуют, что благодаря реструктуризации ипотеки, по состоянию на 2018 год с помощью государства АИЖК помогло более чем 22 000 семей. Для этих целей правительством был увеличен уставной фонд «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» на 4,5 млрд рублей.

На данный момент программа действует до 31 мая 2018 года.

Срок действия программы по реструктуризации ипотеки продлен до конца мая 2018 года.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства по Постановлению №373: условия программы

В Постановление №373 уже неоднократно вносились изменения и дополнения. На данный момент для основных категорий заемщиков реструктуризация ипотеки с помощью государства возможна на 20% от оставшейся суммы, но не более чем на 600 тысяч рублей. Таким образом, существует максимальный размер суммы, которую можно реструктуризировать с помощью государства. Для получения реструктуризации заемщик одновременно должен отвечать нескольким требованиям.

Оформить реструктуризацию может не каждый заемщик.

Категория заемщика

Получить реструктуризацию ипотеки могут граждане Российской Федерации, которые попадают под одно из условий:

  • являются родителями, опекунами или попечителями несовершеннолетнего ребенка;
  • являются инвалидами или имеют детей-инвалидов;
  • являются ветеранами боевых действий;
  • на иждивении находятся лица, не достигшие 24-летнего возраста и обучающиеся на дневной форме.

Уровень доходов

Для получения права на реструктуризацию ипотеки необходимо, чтобы доход семьи должника за три месяца до подачи соответствующего заявления после оплаты за кредит не превышал при его пересчете на каждого члена семьи двукратного прожиточного минимума для данного субъекта федерации. При этом муж (жена) и несовершеннолетние дети считаются членами семьи заемщика независимо от того, проживают ли они фактически вместе с ним.

Расположение, площадь и стоимость объекта ипотеки

Объектом ипотеки должно быть жилое помещение, расположенное на территории Российской Федерации, либо право требования, вытекающее из договора участия в долевом строительстве.

Что касается общей площади, то она не должна превышать:

  • 45 м2 – для 1-комнатной квартиры;
  • 65 м2 – для 2-комнатной квартиры;
  • 85 м2 – для 3-комнатной квартиры и более.

Стоимость квадратного метра жилого помещения не должна превышать среднюю стоимость недвижимости такой же категории в данном регионе на момент подписания ипотечного договора более чем на 60%.

Требование, ограничивающее площадь и стоимость квартиры, не распространяется на заемщика, который имеет трех или более несовершеннолетних детей.

Количество жилья

Недвижимость, взятая в ипотеку, должна быть единственным жильем. Таким образом, лица, которые имеют другую квартиру и приобрели недвижимость (например, чтобы сдавать в аренду), не имеют права получить реструктуризацию.

При этом разрешено иметь в собственности иное жилье, но только в случае, если заемщик и члены его семьи владеют частью не более чем 50%.

Способы государственной реструктуризации ипотеки

Чтобы получить реструктуризацию ипотеки, заемщик должен подать письменное заявление в банк, который выдал кредит. Помощь может быть предоставлена в одной из форм:

  • изменение валюты ипотеки в виде перерасчета на российские рубли по курсу, который был установлен Центральным банком Российской Федерации на день совершения сделки;
  • установление ставки по кредиту на уровне не больше 12% для ипотеки, выданной в иностранной валюте, и не выше ставки, которая действовала на дату принятия решения о реструктуризации, - для ипотеки, выданной в российских рублях;
  • снижение ежемесячной выплаты не менее чем на 50% на срок действия договора о реструктуризации, но не более чем в течение полутора лет, за счет увеличения срока действия ипотечного договора либо за счет снижения ставки кредитования;
  • уменьшение суммы долга за счет перевода валюты займа в российские рубли по курсу, ниже установленного Центральным банком Российской Федерации на дату подписания договора, прощения части задолженности или уменьшения ставки кредитования.

Какие кредитные учреждения предоставляют реструктуризацию ипотеки

Реструктуризацию ипотеки осуществляют большинство банков, в том числе Сбербанк, Связь-Банк, ВТБ24, Газпромбанк и прочие. Ознакомиться с полным перечнем учреждений, принимающих участие в программе реструктуризации банковских кредитов, можно на сайте Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Обращаться с заявлением с просьбой о проведении реструктуризации необходимо в банк, который выдал ипотеку.

Программа по реструктуризации ипотеки не предполагает полное освобождение должника от внесения платежей, процентов по кредиту, пени, штрафов и так далее. При этом банк имеет право (но не обязан!) рассмотреть вопрос о списании штрафов за просроченные платежи.

Что делать, если заемщик не соответствует требованиям Постановления?

Если заемщик не отвечает требованиям Постановления, то рассчитывать на государственную поддержку ему не приходится. Но согласно подписанному договору заемщик обязан выполнять свои обязательства, иначе кредитор, руководствуясь нормами статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон), может взыскать с должника задолженность в принудительном порядке. Соответственно, банк имеет право в случае возникновения задолженности обратиться в суд с целью исполнения должником обязательств, а также пени и процентов. Осуществляться взыскание может путем продажи взятого в ипотеку имущества.

Банк имеет право взыскать долг за счет продажи квартиры, на которую оформлена ипотека.

Чтобы избежать негативных последствий в случае появления материальных затруднений и невозможности оплачивать ипотеку, заемщику нужно обратиться в банк, с которым подписан договор, с просьбой провести реструктуризацию долга. Чаще всего банки предлагают один из нескольких вариантов решения проблемы:

  • уменьшение размера платежей и продление срока действия договора;
  • продажа квартиры, стоимость которой стала слишком велика для заемщика, и приобретение более доступного жилья, на которое тоже можно оформить ипотеку.

Если финансовые затруднения носят временный характер, то учреждение может предложить клиенту кредитные каникулы.

Если заемщик имеет документальное подтверждение своего тяжелого материального положения (например, справку о доходах) и при этом не допускает просрочек по платежам, оплачивая их при этом в меньшем объеме, то шансы на то, что банк пойдет навстречу и оформит рефинансирование, велики.

Итоги

В любом случае независимо от того, соответствует или нет заемщик требованиям Постановления, тянуть с обращением в банк не стоит. Промедление чревато еще большим увеличением долга, выплатить который будет еще сложнее. Обратившись же с просьбой о рефинансировании, можно решить проблему с наименьшими для себя потерями.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Смотрите видео по теме статьи

Реструктуризация кредита

НУЖНО ЗНАТЬ 082 Реструктуризация ипотеки Как помогут заёмщ...

Подводные камни и риски ипотеки

Каждый человек сталкивается с квартирным вопросом и решает его в силу возможностей. Некоторые делают выбор в пользу жилищного займа. Подводные камни ипотеки нан...

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или