ЦБ
15.11
с 16.11
ММВБ Нефть

USD

59,62
+0,63
60,25 59,86
61,92

EUR

69,68
+1,49
71,17 70,57
Страхование

Страхование при ипотеке в Сбербанке в 2017 году: условия получения полиса

Взять квартиру в ипотеку в Сбербанке – это отличное решение. Важно также знать, каким образом осуществляется страхование ипотеки в Сбербанке в этом году. Сегодня мы рассмотрим все важные моменты.

Договор страхования заключается не только в интересах банка, но и для гарантирования комфортных условий клиенту. Узнаем, каковы условия страхования ипотеки в Сбербанке в 2017 году, что изменилось, какие принципы страхования основные.

Проблема страхования жизни

Начнем с самого важного дискуссионного вопроса: необходимо ли страхование жизни и здоровья заемщика? Какая страховка нужна для ипотеки в Сбербанке в обязательном порядке, а от какой можно отказаться? Стоит ли отвергать договор страхования жизни? Выясним все ключевые моменты.

Сразу обозначим разницу между требованиями к страхованию самого объекта недвижимости и жизни заемщика. В 2017 году в Сбербанке действуют следующие правила, обязательные для всех клиентов.

  • Страхование объекта ипотеки, то есть приобретаемой в кредит недвижимости, является обязательным условием получения кредита.
  • Финансовое учреждение отмечает, что страхование жизни заемщика - желательно. При этом обязывать клиента заключать договор страхования жизни банк не имеет права.

Здесь важно отметить позицию наших контролирующих органов. Мнение Центробанка РФ, Антимонопольной службы, а также Верховного суда едино. Нельзя предоставлять денежные средства взаймы, ставя страхование жизни как обязательное условие: данная позиция является грубым нарушением федерального закона «О защите прав потребителей».

Фигурирование в самом кредитном договоре страхования жизни заемщика в роли обязательного противозаконно.

Интересы заемщика

Почему же страхование жизни и квартиры при ипотеке для Сбербанка настолько важно? Все дело в том, что именно одновременное страхование самого объекта недвижимости и жизни заемщика обеспечивает необходимый баланс риска и прибыльности, экономической эффективности.

Вот каковы ключевые риски:

  • Заемщик может утратить трудоспособность: следовательно, не сумеет выплачивать кредит.
  • В случае смерти клиента трудно вернуть выданную ссуду.
  • Заемщика могут лишить права собственности на объект недвижимости в судебном порядке.
  • Недвижимость может быть повреждена или уничтожена: снос или поджог, землетрясение или потоп, действия злоумышленников.

Именно поэтому страховка в Сбербанке при получении ипотечного кредита становится обязательной.

Кроме того, страховка при оформлении ипотеки в Сбербанке действительно в интересах самого заемщика. Остановимся на наиболее существенных моментах:

  1. Когда заемщик серьезно заболевает, утратив при этом частично или полностью трудоспособность, именно страховщик готов погасить одним платежом часть кредита. Оставшийся долг при этом реструктурируется, а ежемесячные платежи, соответственно, уменьшаются.
  2. Можно заключить договор с условием полного покрытия. В таком случае, если заемщик умирает, страховщик должен полностью погасить его ипотечный долг. При этом наследники умершего получают в собственность объект недвижимости без каких-либо обременений.
  3. Кроме того, огромную роль играет экономический фактор. Вы можете сравнить проценты по ипотеке. Если застраховать жизнь и здоровье заемщика, процентная ставка по кредиту будет существенно ниже.

Так, Сбербанк в 2017 году выдает кредиты для индивидуального строительства, действует базовая ставка 13,5%. Когда речь идет о военной ипотеке, ставка составит всего 12,5%. При этом для готового жилья ставка равна 12,5%, а для строящегося и нежилого дачного объекта – 13%.

Базовая ставка по кредиту применяется именно при условии личного страхования заемщика. Если этого условия не выполнить, будет действовать правило «+1%».

Программа личного страхования в Сбербанке

Можно узнать о страховке ипотеки в Сбербанке больше. Мы укажем самые существенные моменты. Сейчас действует «Программа добровольного страхования жизни и здоровья заемщика», принятая еще в марте 2016-го года. Это универсальная программа. Ее применяют ко всем получателям кредита, вне зависимости от конкретного направления займа. Это может быть потребительское, целевое, ипотечное кредитование. Условия страхования таковы.

  • Заключается договор между самим Сбербанком и страховой компанией «Сбербанк страхование жизни». При этом сам заемщик является застрахованным лицом.
  • Ряд условий договора страхования банк согласовывает с заемщиком. Основные пункты уже разработаны, являются общими для всех.
  • Определяется сущность страхового случая: это присвоение первой и второй группы инвалидности, а также смерть. Обратите внимание, что даже длительная болезнь, которая какое-то время повлекла за собой нетрудоспособность, не признается страховым случаем. Это сразу же обозначено в договоре, соответственно, страховое покрытие на такой случай не распространяется, а страховой выплаты не будет.
  • Можно заключать договор с ограниченным или полным покрытием. Стороны сделки обязательно выясняют, каково здоровье заемщика с медицинской точки зрения.
  • Обратите внимание на еще один важный момент: не будет признана страховым случаем смерть больного тяжелыми заболеваниями сердца, туберкулезом, ВИЧ, а также недееспособных и наркозависимых. Кроме того, ограничение распространяется на военнообязанных.
Обязательно в индивидуальном порядке оговаривается в договоре страховая сумма. Предельный размер страховой суммы – 5 миллионов рублей.

Особенности личного страхования

Сбербанк сотрудничает только с проверенными страховщиками, надежными и крупными компаниями с отличной репутацией. Так, в 2017 году в список учреждений вошло только 37 страховых компаний, которым Сбербанк доверяет (перечень компаний для страхования ипотеки можно уточнить на официальном сайте Сбербанка).

Финансовое учреждение принимает во внимание только те полисы индивидуального страхования, которые выданы в соответствии с требованиями банка. Именно они и играют роль при определении условий ипотечного кредитования. Действует банк в своих интересах.

Если заемщик умирает, всю сумму задолженности из страховых средств получает банк. Но не забывайте, что объект недвижимости при этом переходит к наследникам без обременений!

Когда клиент банка становится инвалидом, средства могут быть распределены следующим образом.

  • Погашение нескольких регулярных ипотечных платежей.
  • Досрочное погашение кредита, частично или полностью.
  • Выдача средств клиенту.
  • Компенсация расходов на лечение, которые были реально понесены, что и подтверждается соответствующими документами.

Чтобы узнать, как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке, можно посетить официальный сайт банка или отправиться в офис. Оплату страховки по ипотеке можно произвести в Сбербанке Онлайн, а также по единому номеру 900 через мобильный банк. Необходимые реквизиты вам дадут в банке при оформлении полиса.

Страхование при ипотеке в Сбербанке в 2017 году: условия получения полиса 0

Регулирование страхования на законодательном уровне

Все вопросы страхования как жизни и здоровья заемщика, так и объекта недвижимости, регулируются современным отечественным законодательством. Так, в ФЗ 102 обозначено, обязан ли заемщик страховать ипотечный кредит. В ФЗ 4015 рассматривается вопрос организации страхования на территории страны. В данном законе рассматриваются:

  • условия оформления страхового полиса;
  • алгоритм заключения страхового договора;
  • требования, в соответствии с которыми выплачивается страховая сумма;
  • методы оплаты страховки.

Суть страхования такова: выплата ипотечного кредита гарантирована в любом случае. Это отличный инструмент для устранения рисков, который активно используется современными банками.

Страхование объекта недвижимости: ключевые требования, условия

При оформлении договора страхования на объект недвижимости будут застрахованы главные элементы конструкции: входные двери и окна, несущие стены с перекрытиями, перегородки и не несущие стенки. Это условия страхования квартиры.

Для частного дома (так называемое индивидуальное строение) требования будут несколько отличаться. Страхуются все элементы конструкции, которые мы уже перечислили. Дополнительно обязательно страхуют фундамент, кровлю частного строения.

Страховой случай может наступить в следующих ситуациях.

  • Удар молнии.
  • Возгорание, умышленный поджог.
  • Падение неких летающих объектов, их фрагментов.
  • Взрыв газа, употребляемого для бытовых нужд.
  • Стихийные бедствия с нанесением материального ущерба.
  • Наезд транспортного средства, например, судна.
  • Повреждение коммуникаций: системы отопления, канализации или водопровода.
  • Ущерб вследствие падения деревьев или каких-либо конструкций.
  • Взрыв газовых котлов, паровых и т.д.
  • Противоправные действия третьих лиц с соответствующим нанесением ущерба.

Есть и определенные требования к страховке квартиры по ипотеке в Сбербанке. Оформляется договор страхования на весь период кредитования.

Стоимость страховки составляет примерно 0,2-0,7% от общей страховой суммы. Правда, если вы решите застраховать титул, процент достигнет 1,5-1,7% от страховой суммы.

Оформление страховки

Полис страхования недвижимого имущества ипотеки в Сбербанке оформляют по определенному алгоритму:

  1. В первую очередь заемщику предстоит собрать все нужные документы (паспорт, документы на недвижимость, медицинские справки при необходимости).
  2. Затем надо обратиться к страховщику, в соответствующую компанию.
  3. На следующем этапе пишется заявление.
  4. Потом приходит время подачи комплекта документов.
  5. На следующем этапе подписывают договор.

Когда вы оформляете ипотечный кредит в Сбербанке, вам необходимо будет страховаться именно через ту компанию, которая входит в перечень Сбербанка. Когда полис оформляется на жизнь и здоровье, нужна медицинская справка, подтверждающая отсутствие серьезных заболеваний, нормальное состояние здоровья.

Страховка в Сбербанке при получении ипотечного кредита – это гарантия снижения рисков для банка и для вас, оптимальный инструмент для получения выгодного займа.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
Войти как пользователь
или